【直销银行评测】光大银行阳光银行产品功能提升但体验拖后腿 流畅度仍是硬伤

与去年相比，光大银行“阳光银行”APP进步不小，丰富了贷款产品和生活服务功能，但用户体验拖后腿，APP流畅度太差仍是硬伤。此外，微信银行建设步伐比较慢，APP也不支持在线销户，客服电话体验也不尽人意。

用户体验：

APP流畅度仍是硬伤 电话客服打通不容易

光大银行“阳光银行”APP下载渠道较为丰富，可以在手机应用商店模糊搜索获得下载，也可以从光大银行PC官网、微信公众号下载。

APP主界面友好，栏目设置清晰，但APP流畅度欠佳，突出表现为以下几点：一是部分操作反应时间过长，偶有闪退发生；二是安卓系统频繁出现“会话超时”，需重新登录；三是部分评测人员在注册期间一直重复登录，从启动到绑定银行卡甚至连续登陆了5次，且每次都要再重新上一步操作。

APP注册开户流程比较清晰，在绑定银行卡环节明示了支持开户银行列表与限额。开户过程中，APP支持拍照扫描输入身份证相关信息，而银行仍需手动输入。但是，拍照识别技术欠佳，安卓系统手机自动读取时画面验证变形无法读取，ios系统手机出现了姓名识别错误。

登录方面，APP支持普通登录，也支持短信快捷登录，可以记住手机号码，且支持指纹快捷登录及刷脸登录；支持找回/在线更改登录密码，也支持在线修改交易密码；但异常登录没有图片验证码，登录之后也没有安全提示。

变更体验方面，APP支持在线变更绑定卡和注册手机号。值得注意的是，阳光银行APP虽有“注销会员”功能，但并不是在线销户，销户仍需拨打95595客服电话，经后台人工核实之后才可注销。

资金体验方面，“阳光银行”APP能够顺利完成资金转入与转出，虽没有短信提醒，但可以通过关注“中国光大银行”微信公众号，设置交易提醒。

与用户互动方面，“阳光银行”APP提供电话客服服务与常见问题，但没有在线客服和新手指南。不得不说的是，客服电话体验较差。首先接听电话的是光大银行的人工智能“小智”，但回复时语速过快；选择人工服务，多次拨打前面排队人员多达100多位；人工服务也无法选择继续等待，但是“贷款”及“商户合作”等问题仅面对特殊客户。

与去年相比，“阳光银行”APP界面友好度有所提升，注册开户流程较为清晰，但APP流畅度太差，仍是硬伤。此外，APP仍不支持在线销户，电话客服体验也较差。

产品功能：

贷款、生活服务较有特色 不能线上进行风险评测仍可改进

与去年相比，“阳光银行”APP产品设置有所完善，分类也比较清晰。投资理财方面，APP提供货币基金、银行理财、保险、贵金属投资等多种选择，其中银行理财包含短/中/长期三种类别多项产品，基金超市也提供了债券型、混合型与股票型三种类型多项产品，但购买基金产品需要先到光大银行网点进行风险评测（目前，大多数直销银行均已支持线上风评购买基金产品）。

存款方面，“阳光银行”APP提供智能存款业务“定存宝”，随时支取、实时到账。贷款方面，APP上线了随心贷，包括公积金贷款、保险消费贷、银保贷、易分期、招联好期贷和保单质押6款产品，其中银保贷与保险公司合作，易分期与拉卡拉合作，招联好期贷与招联金融合作，用户可选择性较强。

生活服务方面，相较于去年，今年“阳光银行”APP补充上线了水、电、燃气费等生活缴费功能，且种类与其他其他直销银行APP相比较为丰富完善。另外，APP也上线了信用卡还款、线上申请信用卡、预约办理借记卡等服务。

值得注意的是，APP生活服务中，不仅提供“VIP”卡，还提供了“出国服务”与“商户合作”两大功能，比较有特色。

“VIP”卡针对目前市场上美容美发、培训等预存资金场景，客户可预充资金享有商家折扣服务，资金冻结在账户下，商家发起的每笔消费，均需客户输入密码确认。若商家撤店，只需银行核实后，即可将客户账户资金解冻，客户可自行提取，确保客户资金安全。

综合而言，“阳光银行”APP贷款产品丰富、生活服务较有特色，与去年相比也增加了不少理财产品。但是，购买基金产品也需要到网点面签，不够便捷。

技术安全：

电量耗用高于行业均值 安全性能较好

基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，“阳光银行”APP的内存占用、电量消耗高于行业平均值，CPU占用、启动市场及流量耗用均低于均值。  

移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，“阳光银行”APP安全性能较高，但程序/代码安全检测中存在1个“中危”检测项，数据安全检测中存在1个“中危”检测项，验证码机制检测存在1个“低危”检测项。

发展创新：

过去一年进步较大 但仍有提升空间

阳光银行于2015年8月上线，是光大银行为互联网用户打造的，提供“金融+生活”的创新型互联网银行业务。据新浪金融评测室查询，“阳光银行”APP过去一年更新迭代非常频繁，但iOS和Android两大系统平台版本号差别较大。

“阳光银行” PC端内容与功能比较完善，可以注册开户、投资理财等。值得注意的是，光大银行官方微信公众号虽提供APP下载入口，但不能进行直销银行开户注册和业务办理。

另外“阳光银行”发展“B2B2C”模式，通过与各类公司合作，将银行的金融服务能力嵌入到互联网客户所需的生活、生产各类场景中。

整体来看，阳光银行APP过去一年进步较大，获客战略也不错，但APP体验设计、多端融合发展等仍有提升空间。

（测试版本为1.2.2，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期是2018年5月22日。）

2018直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。

评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。

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