银行科技周报|浦发银行API Bank无界开放银行面世，农业银行推出超市无感支付体验点

文/消费金融观察

浦发银行推出首个API Bank无界开放银行

7月16日媒体报道，浦发银行于近日正式推出业内首个API Bank。所谓“API Bank”，全称是浦发银行API Bank无界开放银行，目的是通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成即想即用的跨界服务，重构全新的银行业务模式和经营理念，推动银行产品、服务全面升级。

在以往，银行与各行各业的合作多局限于单项服务，比如支付，银行可能只是作为诸多银行选项的一个出现在消费者面前，但通过API Bank，消费者有可能触及的却是银行的综合能力。对于消费者而言，用户体验会得以提升；另一方面，银行与企业的关系会发生变化，API Bank无界开放银行不是一个单纯的技术平台，而是一个“连接器”，它可以使浦发银行与各行业连接起来，构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。

从微信小程序可以理解这个无界银行，API Bank很像小程序，但两者又有差异。企业使用小程序很大程度上是为了借助小程序利用微信平台流量，但浦发银行的API Bank却正好相反，它是通过API Bank向企业输出自己的金融能力，是银行主动向企业靠拢，并帮助企业获得流量。

在操作方面，举个例子，在微信小程序中，企业也能调用API Bank获取金融服务，只要客户有需求，即可通过企业门户网站、企业资源计划管理系统、微信小程序、合作伙伴APP等各种渠道调用银行API，在客户金融服务需求的第一时间、第一触点获得满足。

农业银行推出超市无感支付体验点

7月16日消息，农业银行重庆分行近日在银行业首创无感支付应用场景，在重庆市渝北区一大型社区的一家超市试点运行“无感支付体验点”。

即客户刷脸进入超市的农业银行无感支付体验区，区域内没有服务员，客户自选商品，选好后不用排队付款，走过结算通道区，无感支付后便可离场。

具体操作方面，客户只需关注农行“金穗慧生活”微信公众号平台，开通“人脸识别应用服务”，录入姓名和身份证信息，绑定本人名下的银行卡，通过银行预留手机号短信验证后，拍照录入人脸即可。

客户进入体验区，在入口处，系统检测到客户人脸，自动打开道闸。客户选购完商品后走入结算通道，检测设备自动检测客户所购商品，生成订单并在屏显设备上显示订单详情，系统自动捕捉客户人脸并进行刷脸支付，支付成功后道闸自动打开，客户离店。

除刷脸支付外，客户也可以在结算台进行扫码支付，支持农行掌银、微信及支付宝扫码付款。未购物的情况下，客户走入结算通道处，系统自动打开道闸放行。

农行年中会强调银行业务“移动优先”

7月10日，在农业银行2018年年中党建和经营工作会议上，农业银行党委书记、董事长周慕冰特别强调，全行要顺应线上化趋势，坚持“移动优先”战略，加快产品向掌上银行迁移，提升全渠道销售能力，着力做好移动端金融服务，把贷款等多项业务放到手机上来办。

会议对下半年重点工作进行了明确部署，其中强调要牢牢把握高质量发展这个根本要求，更加重视金融科技的支撑引领作用。会议提出，全行要以“决战掌银”行动为抓手，推动网络金融业务创新发展。加快新一代智能掌银推广，年内实现智能掌银2.0版投产上线。开展金融场景构建专项行动，重点打造智慧缴费、出行、商圈、校园、医疗、物业等核心交易场景，构建一站式、场景化、全方位的“智慧生活”生态圈。加强与互联网金融公司合作，共建金融服务场景，智能推送支付结算、投资理财、信用卡等各类金融服务。

新网银行与宜人贷达成战略合作

上周，新网银行与宜人贷在北京签署战略合作协议。双方将聚焦技术开放和能力共享，结合广泛的应用场景，以大数据、云计算等技术在金融科技领域的创新应用为基础，共同推动营销、获客等多个业务链条的能力共享和技术升级，多方位进行战略合作。新网银行是全国三家互联网银行之一，宜人贷是2015年在美国纽交所上市的金融科技公司，双方此次合作以提高金融包容性和可获得性为目标，致力于共同推动普惠金融的发展。

银联数据携手京东金融 助力银行信用卡业务数字化运营

7月16日，银联数据与京东金融在银数大厦共同签订战略合作协议，银联数据副总裁毛建与京东金融副总裁王钰出席签约仪式。根据协议，双方将以银数信用卡核心账户系统及相关外围系统为基础，结合京东金融的科技、场景与流量优势，围绕信用卡场景化发卡、数字化运营等领域开展多层次的合作，共同为商业银行尤其是区域性中小银行，提供覆盖信用卡业务全流程的产品和服务，加快推进银行信用卡数字化进程，为业务再增值。

光大银行手机银行客户数突破4000万户

7月13日消息，相关数据显示，截至目前，光大银行手机银行客户数量已突破4000万户，较年初增长400余万户。 

光大银行注重金融科技的发展，它以“一部手机、一家银行”为发展策略，目前实现了以手机银行为核心，阳光银行、微信银行、电话银行、线下网点、电子机具等服务渠道为组成部分的移动金融服务生态体系。 

科技驱动下的新型银行发展

上周，《中国金融》杂志刊发了新网银行党委书记、执行董事江海的一篇文章，题为“科技驱动下的新型银行发展”。

文章表示，在入口与获客方面，新一代银行的服务入口场景化、虚拟化将是大势所趋。移动互联技术的快速发展，开启了移动金融时代。银行作为金融业的重要力量之一，不管是国有大型银行、股份制银行，还是城市商业银行、村镇银行，都开始把资源逐步向移动端布局倾斜。新一代银行的服务入口场景化、虚拟化将是大势所趋。银行服务入口将从“场所驱动”逐渐过渡到“场景驱动”；银行网点“单打独斗”将变为“场景生态合作”，银行需连接各利益相关方深度合作，互利共赢。

在运营方面，大数据技术的持续发展，数据量的持续增加和数据计算能力的持续加强为数字化运营带来了技术可行性和经济可行性。在大数据技术的强力支撑之下，新一代银行与传统银行在运营层面出现了显著差异。“用户自证信用”将向“数据证实信用”转变，“资源消耗型”将向“资源节约型”转变，海量数据的处理能力解决了让用户提供纸质资料自证信用的麻烦，全流程数字化运营在提升效率的同时，也进一步减少了资源消耗，使银行逐渐向“成本消耗低、运转效率高、发展速度快”转变。

在风控方面，智能化的风控决策模式将是趋势。不管是传统银行还是新型银行，其核心均在于风险控制。新型银行在进化中，运用人脸识别、设备指纹、生物探针、星网关联等技术与手段，已经与传统银行的风控方式产生了巨大的差异，在大数据、云计算、人工智能等金融科技的支撑下逐渐演化成智能化的风控决策模式。决策方式上，将从“因果性决策”转变为“相关性决策”；决策模型上，将从“专家经验决策”转变为“智能模型决策”。

在组织架构方面，将呈现技术驱动型组织架构下的人才跨界化特征。组织架构模式从“业务驱动型”逐渐变为“技术驱动型”。 人才队伍从“相对单一化”变为“跨界多元化”。

另外，在边际成本趋零下，服务将更加普惠化。不管是依托场景入口拓展业务，还是数字化运营、智能化风控，新型银行的核心目标均是在成本可控的基础之上，服务更广泛的消费人群，提升金融融通效率。

边际成本趋零为普惠金融提供了现实基础，而新型银行运用数字化运营模式，极大降低了边际成本； 分散、小额型银行产品将助推普惠金融深入落地。

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