汪振武解析定寿未来，华贵保险再推“CP保”新产品

2015年以来，定期寿险终于摆脱了曾经无人问津的凄凉境地，市场能量逐步爆发。

由于到期不能“返还”，定期寿险曾长期不为国内消费者接受。有数据显示，定期寿险在中国寿险市场的占比长期低于或大致在千分之一左右，和美、日等发达市场中高达15%-40%的市场占比相比，差距甚远。

但近年来，互联网保险平台兴起，定期寿险面临的尴尬局面迅速开始改善。互联网保险平台促进了传统保险企业在互联网端的获客，更重要的是，它提升了消费者对定制化保险产品的需求意识。

“长期而言，随着85后，90后人群逐步成家立业、迈入而立之年，他们所面对的家庭保险消费需求市场已经形成。作为互联网原住民一代，85后尤其是90后人群在保险需要的个性化和定制化及服务效率的体验上都有极致的要求。针对这类人群的定制寿险产品与一般的寿险产品有着明显的差异化。”华贵保险董事长汪振武表示。

定期寿险无疑契合这种定制化产品的需求，对于国内保险公司而言，目前在医疗险竞争日趋白热化的背景下，以定期寿险切入保险科技市场，既符合国际市场中保险科技创新发展的规律，也是一种差异化的竞争策略。

针对定期寿险逐渐释放的需求，以及新一代消费主力军的消费习惯，国内一些保险公司和互联网保险平台已联手开始在定期寿险市场发力。作为一家成立不到两年的保险公司，华贵保险也已开始了其探索的步伐。

2017年6月，华贵保险与互联网保险平台小雨伞联手发布“擎天柱”定期寿险，可谓在市场掀起一个小高潮。产品仅上市两个月，保单已突破3000张。截止到2018年8月，该产品的投保客户数已经超过2万，总保额超过163亿元，约占互联网市场定期寿险产品保费的四分之一。

“擎天柱”的热销，不仅仅是一款创新产品的成功，它体现了定期寿险对于华贵保险网销渠道发展的重要作用。华贵保险副总经理及总精算师李驭称，“华贵保险是一家新兴的寿险公司，我们希望以首款产品在市场中打响华贵保险进军互联网保险的第一枪，为客户提供杠杆率更高的产品。我们要在能够满足客户基本风险保障需求的同时让客户迅速了解到华贵定期寿险高性价比的优势。也是基于此，我们有了“买定寿，找华贵”的“国民定寿”理念。”

华贵保险将自己定位为中国第一家平台型的保险公司，而创新正是其基因的一部分。

自2017年的首款创新型定期寿险产品“擎天柱”上线后，华贵保险继续探索，力图寻找一条有别于传统保险公司的差异化道路。“自2017年6月产品上线以来，在不到一年时间内，我们经历了三次产品迭代升级。2017年9月，智能核保上线，客户在线操作，一秒可得核保结论；2018年1月，根据市场中客户对保障需求的不断提高，将保额升级，线上最高可承保200万的保额；2018年5月，推出华贵守护e家优+优选定期寿险，线上承保最高500万，同时客户可根据自己的身体状况，提供相关材料，进而有机会拿到更优惠的费率。”汪振武介绍道。

在农历七夕这个有爱的传统佳节，华贵保险再推创新型产品——首款针对年轻夫妻的联生定期寿险 “CP保”。该产品为夫妻双方共同承保，实现一次投保、一张保单、夫妻同保，除了延续华贵现有定寿产品“可投保人群广、保障额度高、健康要求宽松”的特点外，还有着更优惠的费率，将大大降低处于经济实力积蓄期的年轻家庭风险保障的支出，是年轻夫妻的首选产品。

汪振武表示，“CP保”源于对守护e家定寿产品的历史销售数据的分析。“我们发现在投保的客户中有大约30%的客户是夫妻共同投保。我们在想，这部分客户具有相同的生活习惯，共同承担着家庭的责任，是家庭中最重要的关系之一，有没有可能让夫妻二人共同承保，且所需要的保费反而更低？因此，‘CP保’定期寿险应运而生。”

对于开发创新型定制化的保险产品，华贵保险始终在路上。据悉，利用金融科技与大数据优势正成为华贵保险下一步规划的考量。“作为贵州省区域内的专业保险平台，华贵保险将发挥贵阳大数据中心的优势，为用户提出更有针对性和定制化的保险服务。”汪振武说。

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