在外部经济环境不断变幻的今天,核心企业纷纷加强供应链金融布局,强化与上下游企业的联系,以增加自身资产的流动性,降低企业运营成本和风险。在这一企业自金融体系建设浪潮中,以上市企业为代表的核心企业成为了主导。
(1)涉及的业务主体多。除了资金方、核心企业、上下游中小企业之外,还包括物流、仓储、质检等第三方服务商,信息交互要求高。
(2)操作环节多。包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等,人工操作成本高、风险大。
一直以来,中小企业融资难、融资贵的问题始终制约着企业的发展壮大。许多供应链上的供应商、生产商等中小企业在这方面尤为突出,它们所面临的资金垫付压力大、回款周期长、融资渠道少等问题不仅对企业自身发展造成影响,也间接提高了供应链中核心企业的财务成本。
(1)数据是开展供应链金融的核心,数据方从原来的核心企业拓展到物流公司、电商平台和ERP厂商等,这是产业互联网化、信息化提升的必然结果。
(2)融资渠道多元化,除了商业银行,融资租赁公司、商业保理公司、小贷公司、担保公司和P2P平台拓展了供应链金融的融资渠道,不同的资金来源匹配不同的业务模式。
(3)从供应链(围绕一个核心企业)到产业生态圈(拓展到所有相关行业)。市场扩容和信息化水平提升使企业之间的关系更加紧密,使行业内和相关行业之间形成有机的生态圈,创造新的商机。
在金融行业强监管、降杠杆、去产能的大背景下,供应链金融正在逐渐成为一条政策支持、市场推动的产融结合之路,可以帮助供应链上的核心企业和中小企业转型发展。
瑞通供应链金融作为供应链中的核心企业,凭借在信用、资金等方面的优势,在供应链金融建设中扮演着重要角色,不断积极寻求通过财务的创新降低供应商的融资成本,进而降低企业的采购成本。
在公司的竞争战略中,供应商的管理和协同是关键一环,越来越多的大型公司开始致力于依托信息化的手段,打造产业链管理平台,努力形成产业链协同效应,进而帮助上游供应商解决融资难、融资贵等问题。
在这一过程中,领先企业具备了建立自金融体系的能力,进而服务自身主业及关联产业,向关联企业提供包括投资、融资、支付结算等综合金融信息服务。自金融体系的构建不仅可以增强自身与供应商之间的关系,还有助于降低自身的采购成本。
(1)数据共享的技术支持。系统对接需要解决数据接口、传输协议、数据类型、商品编码等标准问题。第三方平台模式有助于行业数据标准的建立,实现供应链金融参与各方的数据共享。
(2)数据安全。目前主要通过签署保密协议的方式来确保企业信息不外泄,数据脱敏之后再进行大数据分析。
(3)第三方平台的社交功能,除了满足中小企业的融资需求,还能对接更多的合作伙伴。
风控手段
(1)核心企业上传历史交易数据,平台建立动态分析模型,综合评价外部宏观经济和金融市场风险,企业的信用风险和资产的流动性风险等。
(2)将部分定价权给到核心企业,核心企业能更好地评估向下游企业的重要程度和强弱关系,权衡当期收益和战略价值,使整个供应链的竞争力更强。
首先,自金融体系建设绝不只是财务部门的事情,需要企业从战略创新的角度来看待。在内部达成共识、确定目标的基础上,财务部门、采购部门和供应链等部门必须协同推进,并制订相应的KPI,确保项目的顺利开展。
在风险方面,核心企业的自金融体系必须构建于合规业务之上,同时要做好自身资金链风险防范,避免资金的长短期限错配等;
在成本方面,核心企业所构建的自金融体系要能够为供应链企业提供更有优势的融资成本。
云计算是基础。云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营成本,方便云端平台收集聚合数据,这是大数据技术的前提。
大数据技术是关键。在供应链金融场景中,基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。
物联网技术是数据源的有益补充。例如,通过传感、导航、定位等技术方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,提高终端交易的真实性通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流与现在信息系统的高度融合,形成信息共享。
人工智能技术的广泛应用。未来在供应链金融领域,可利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度。
在未来,谁能抓住供应链金融优质资产,破解风控难题,解决中小企业难题,谁就能在供应链金融领域占领先机。
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