9月1日起，根据金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》规定，普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过2.5%的普通型保险产品都已经下架。目前大多数长期寿险类产品都已下架，只有少数预定利率2.5%的新产品在售。据悉，新上架的产品保障责任会较之前进行微调。例如有少儿重疾险增加了保障责任；年金险每年领取的年金不是固定金额，而是按照一定比例递增。

2.5%的预定利率水平也让保险行业的预定利率回到多年前。过去预定利率经历了多轮调整，1999年以前，预定利率普遍在8%至10%之间。1999年6月，原保监会将预定利率上限调至2.5%。2013年8月原保监会将普通型人身险预定利率提升至3.5%。2023年，停售预定利率3%以上的传统险、预定利率2.5%以上的分红险以及保证利率2%以上的万能险。

预定利率的降低，将对保险产品的价格和收益产生直接影响。北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，预定利率下调，对于消费者而言，基础保障类保险保费会有所上涨，上涨程度总体上和保险合同期限有关，保险合同期限越长，上涨的幅度会越大；储蓄理财功能更强的保险则会体现出长期收益水平降低。

东吴证券研究所此前专门测算过不同预定利率下的保费涨幅。以趸交100万元增额寿险为例，3%、2.5%的预定利率，30年后对应的现金价值分别是220万元和190万元左右，两者相差30万元，相当于30%的保费。也有业内人士预测，重疾险基本会涨价20%左右，据相关测算，年龄越小，涨幅就越大。

预定利率的调整都是为了防范利差损风险。对于保险公司而言，预定利率下调是大势所趋。伴随低利率时代来临，利差将大幅收窄、经营压力增大，利差损的压力迫使保险公司下调预定利率。金融监管总局在人身保险产品定价机制上的新规，也是为了让人身险公司资产和负债更为匹配，实现可持续发展。对此业内也一致认为，此举将极大促进人身保险行业健康发展、可持续发展。

对于普通型保险产品预定利率调整已经结束，而根据《通知》规定，分红型保险产品和万能型保险产品的调整需要在10月1日完成，预计9月份这两类产品还将吸引部分消费者关注。

在预定利率全部调整后，保险产品还值得购买吗？业内人士表示购买保险的主要目的是获得保障，不宜将保险产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面简单比较。保险是资产配置的基础，也是风险管理工具，可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。

太保寿险总经理蔡强在中国太保2024年中期业绩会上表示，在整个中国长期利率下行的大环境下，以及消费和投资意愿相对疲软的情况下，居民储蓄财富的需求是刚需，所以并不代表预定利率切换后保费会断崖式下降，需求依旧存在，只是在短期会有落差。

而预定利率调整后，什么样的产品会受青睐？《通知》提出，鼓励开发长期分红型保险产品。对于预定利率不高于上限的分红型保险产品，可以按普通型保险产品精算规定计算现金价值。多家头部保险公司纷纷支持。

中国太保总精算师兼财务负责人张远瀚在该公司2024年中期业绩会上表示，随着预定利率的下调、宏观环境的变化，公司的方向是，储蓄型业务转向分红险。而新华保险董事会秘书龚兴峰在该公司2024年中期业绩会上也表示要在分红险方面进行发力，推出更多分红险，使分红险与传统险均衡发展。