银行理财子公司扎堆发布年终奖专属理财

　　受访专家认为，理财子公司需要通过积极的市场营销来获取市场份额，保持竞争力

　　年终奖到账怎么花？买年货？还是去旅行？近日，不少银行理财子公司密集发布年终奖投资攻略推荐“优选”产品，或新设“年终奖专属”理财产品。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉对《》记者表示，理财子公司看准年终奖发放这一时机进行产品营销，可以吸引更多的理财资金。同时，随着金融市场开放与竞争的加剧，理财子公司需要通过积极的市场营销来获取市场份额，保持竞争力。而且，居民财富配置观念转变，对流动性和收益性的要求越来越高，理财子公司需提供相应的产品以满足这些需求。不过，投资者在处理年终奖时应综合考量自身的实际情况，合理规划，科学投资，确保资金安全的同时追求合理的收益。

　　理财子公司

　　发力年终奖理财

　　近期多家银行理财子公司密集发布年终奖理财产品。

　　比如，中邮理财打出“年终奖这样‘花’，轻松躺赢春节高端局”的营销口号，推出福瑞.鸿锦封闭式2024年第63期(元旦专属安盈薪享款)理财产品，该产品投资性质为固定收益类，风险等级为中低风险，投资期限196天，主要投向货币市场工具、债券等固定收益类资产，兼顾客户的流动性和收益需求，杠杆率不超过200%。值得注意的是，该产品只面向邮储银行工资客户发售。

　　工银理财推出“新年‘薪’愿，年终奖要旺旺旺”活动，针对活钱管理、稳健理财以及长线投资三重需求推荐了多款理财产品。具体来看，若短期有资金需求，可以选择工银理财.添利宝现金管理类开放净值型理财产品1号，该产品若签署快赎协议支持7x24小时快速赎回实时到账(单日额度最高1万)；若追求长期限稳健回报，则可以选择工银理财.鑫添益365天持盈固定收益类开放式理财产品，该产品近一月的年化收益率为9.18%。

　　同时，为提升收益弹性、分散风险，工银理财还推荐了工银理财.鑫悦优先股策略优选最短持有90天混合类开放理财产品以及工银理财.鑫悦优先股策略优选最短持有180天混合类开放理财产品，上述两款产品成立以来年化收益率分别为4.55%、5.41%。

　　目前来看，多数银行理财子公司所推出的年终奖理财与一般理财产品不会有实质性区别，在产品结构方面，低风险的产品都将资金投向债券、大额存单、货币市场工具等相对稳健的资产领域，通过这些资产配置来获取相对稳定的收益。中高风险及以上的产品投资方向也多是围绕股票市场、混合类资产等展开。

　　投资者需根据自身

　　风险承受能力合理配置

　　随着存款利率的持续下调，银行存款收益吸引力下降，在比价优势下，理财产品的性价比相对提升，促使存款资金“搬家”至理财市场。普益标准数据显示，截至2024年三季度末，银行理财存续规模已扩容至28.9万亿元。

　　在此背景下，理财子公司在理财产品设计上进行了策略调整，通过下调费率等进一步降低投资者的投资成本，以增强理财产品的吸引力。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《》记者表示，理财子公司围绕“年终奖”积极开展营销是充分发挥其金融服务功能，既为广大居民提供高质量投资理财金融服务，又为实体经济提供融资支持服务，同时有助于提高机构自身的市场占有率和竞争力。

　　在田利辉看来，为了更好地服务投资者并满足其多元化的需求，理财子公司应该丰富产品线，开发一系列不同风险等级、期限结构以及预期收益率的产品，让投资者根据自身情况选择合适的投资工具；需要通过线上线下的方式普及金融知识，帮助投资者理解各种理财产品的特点及潜在风险，做出理性决策；应该利用大数据分析技术了解客户的偏好和需求，为他们提供个性化的投资组合建议和服务；需要简化购买流程，提高交易效率；同时建立完善的售后服务体系，及时解决客户遇到的问题。此外，要确保所有理财产品都经过严格的风险评估，并定期审查调整，以保护投资者利益不受损害。

　　“投资者在考虑购买理财产品时，应该了解自身风险承受能力，认真阅读相关产品的说明书或合同内容，特别是关于费用收取、赎回条件、预期收益计算方法等方面的信息；需要考虑所选产品的流动性，避免因为急需用钱而不得不提前赎回造成不必要的损失；需要警惕过高回报承诺，通常高收益伴随着高风险，更要警惕非法集资或者诈骗行为；务必通过合法合规的金融机构进行投资，远离未经许可的小额贷款公司或其他非正规机构提供的所谓‘理财产品’。”田利辉进一步表示。