【协会2025年研究课题三等奖】万联证券：AI 智能助手赋能中小券商投顾展业的机制研究

　　摘 要

　　大模型技术正重塑金融业态，推动金融机构智能化转型，但中小券商投顾展业面临研究资源匮乏、投顾人均服务客户数达350-500人(为大型券商2-3倍)、技术预算有限等突出痛点，传统服务模式难以满足买方投顾转型下的行业需求。在此背景下，本研究聚焦中小券商“低投入、高产出”核心诉求，构建适配其展业场景的AI智能助手体系，为破解行业痛点提供可行路径。

　　当前中小券商投顾展业存在多重核心需求缺口：信息过载导致决策响应滞后2-3小时，投顾日均需4-6小时甄别有效信息；70%以上的长尾客户响应时长超24小时，个性化需求难以满足；投顾制作深度个股诊断报告需3-4小时，专业内容生产效率与可读性不足；32%的投顾拥有CFA、FRM等专业资质，低于大型券商65%的占比，服务水平参差不齐。这些问题直接影响客户覆盖度与转化率，制约券商与投顾收入增长。

　　国内外现有AI投顾应用多适配大型券商资源禀赋，存在成本门槛高、资源适配不足、团队适配性差等问题。本研究打造差异化解决方案，核心优势体现在：整合同花顺金融数据库与版权研报库，精准适配中小券商研究所研究覆盖度较低的痛点；采用模块化部署架构，技术预算仅为大型券商同类产品的1/10；设计一键生成、快速检索等高效功能，减少投顾80%以上重复性工作；通过低代码接口实现多源数据整合，覆盖投顾展业全场景。

　　本研究核心内容包括四大模块：基于会话与CRM数据构建动态客户画像标签体系，助力投顾快速定位需求；打造金融垂类GPT问答功能，1分钟内响应15个业务领域数据查询；构建垂类知识库，覆盖内部规章、产品说明等内容，节省60%以上查询时间；预设10+高频场景模板，支持3分钟生成专业稿件，实现定时推送与个性化适配。

　　应用场景涵盖日常服务、客户运营、专业服务三大类，用户端支持金融问答、标的关注解读、模板稿件生成等功能，管理端提供工作台、模板广场、热点选题等运营工具，形成全流程赋能体系。预期可实现客户服务回复及时率提升60%以上、投顾内容创作减负80%以上、有效服务客户覆盖度提升30%以上、潜客沟通轮次提升40%以上的成效。

　　本研究仍存在技术适配性不足、数据合规风险、业务集成深度不够等问题，未来需优化小众场景适配、强化实时数据处理与多模态交互，完善数据安全与合规风控机制，提升系统集成与人机协同效果。总体而言，该AI智能助手体系为中小券商通过科技赋能实现差异化竞争提供了可行路径，后续需通过轻量化落地、明确人机分工、共建行业生态等方式推动业务深度落地。