极端天气多发 “人、车、家、产”保险怎么保？

　　央广网北京7月13日消息（记者王吉星）据中央广播电视总台经济之声报道，今年暑期以来，台风“美莎克”“巴威”先后出现，全国防灾减灾形势严峻复杂。国家金融监督管理总局公布数据显示，截至7月9日，广西、湖北、湖南、广东、贵州、甘肃、重庆、江西、安徽等地保险机构接到暴雨洪涝相关灾害报案32万件，已赔付（含预赔付）超22亿元。面对极端天气，人、车、家、产保险怎么保？

　　意外险，三类保障覆盖各类风险

　　“意外险主要保三样：意外身故、意外伤残和意外医疗。”明亚保险经纪杨玥说，意外身故和意外伤残，重点看保额，意外医疗责任重点关注免赔额、自费药和进口药能不能报销，此外要看清楚除外责任，即什么情况下不赔。进入暑期，户外活动增多，各类场景投保有何技巧？杨玥建议，通勤上班族优先选1年期意外险，保障全，门槛低，方便动态调整；骑行、登山人群重点看除外责任；去偏远地区旅行则优先选带紧急救援的旅行意外险。

　　车损险，暴雨洪水均在保障范围

　　除交强险外，车主须重视车损险，以便在极端天气后理赔减少损失。泰康在线车险理赔部总经理陈传祥介绍：灾前需注意，车损险外可按需选配附加险，原厂以外加装的音响、行车记录仪、改装配件等，不属于车损险保障范围；灾时关注预警、不要盲目涉水、水位淹过半个车轮应弃车逃生；灾后理赔请及时报案，极端灾情期间保险公司会开通理赔绿色通道，简化理赔材料、优化审批流程，能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

　　家财险，几十元撑起家庭“保护伞”

　　“有风险就应该有保险”，对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，家财险不仅有保障，还有维修服务，背后还体现着“千家万户保一家”的责任与互助价值。极端天气多发导致的城市内涝、郊区洪水、泥石流等风险让“小众”的家财险进入大众视野，而普惠型家财险已在全国多地“安家”，持续激发市场需求。记者通过梳理全国范围内已推出的超50款普惠型家财险产品发现，近八成最低保费不足百元，最低仅58元/年即可享百万级保障。

　　农险与企财险，不是“可选项”而是“必选项”

　　中国气象局日前发布的《中国气候变化蓝皮书（2026）》显示，极端高温、强降水等极端天气气候事件多发强发，强降雨等极端天气已成常态。在此背景下，保险对于广大农户和企业主已经不是“可选项”而是“必选项”。紫金保险“三农”事业部总经理谢小惠建议，传统农业“靠天吃饭”的生产模式抗风险能力极弱，保险兜底必不可少。首先，政策性农险是惠农政策，是稳生产、稳收入的低成本保障工具，广大农户应积极参保；其次，主动了解本地农险政策，按实际需求投保特色农业保险、价格指数保险等特色险种。

　　企业财产保险主要有财产基本险、财产综合险、财产一切险，此外，还有营业中断险、机器损坏险等附加险种，不同类型的企业可按需投保。

　　制造类企业：投保财产综合险或财产一切险+机器损坏险，保障机器设备和原材料。

　　仓储物流企业：投保财产一切险，保障库存商品和仓库建筑。

　　零售和餐饮类企业：投保财产综合险+现金盗抢险，保障店铺装修、货物和现金。