□本报实习记者 高健
本月23日,美国最大存贷款银行华盛顿互惠银行日前发布的第二季度财报显示,其信用卡部门出现1.75亿美元亏损;次日,美国学生贷款市场协会公布的第二季度净利润为2.66亿美元,年比下滑72%。分析人士认为,美国信用卡和学生贷款领域表现低迷,证明次贷危机效应正在继续向其他领域扩散。
信用卡业务普遍受压
华盛顿互惠银行在其第二季财报中承认,该行信用卡部门出现巨额亏损的主要原因是“信用卡违约率上升,以及市场流动性短缺导致部分信用卡债务债券销路不畅”。而事实上,这样的问题并非只是出现在华盛顿互惠银行,由于房价下跌、食品燃油支出上升,加大了信用卡持卡人的还款压力,美国运通公司、美国银行、花旗银行、摩根大通等银行均面临信用卡业务的困境。
美联储的统计数据显示,目前美国信用卡未偿余额高达2.57万亿美元,平均每个持卡人欠债8400美元,比8年前高出近7成。
分析人士认为,信用卡业务如今面临的问题“在很大程度上应归咎于之前的过快扩张”。在房价上涨期间,发卡银行往往不断提高信用卡透支额度,这导致部分消费者过度消费,此外,由于许多银行的逾期还款利率高达20%以上,消费者也为此背上更重的债务负担。从这个意义上讲,“次贷危机正逐步从房贷领域向信用卡领域扩散”。
数万大学生面临学费问题
与信用卡领域所遭遇的困境相似,美国学生贷款市场协会二季度净收益也年比下降了7亿美元,每股收益从1.03美元下降到50美分。而不包括投资所得的当季“核心”收入则从去年同期的1.89亿美元降至1.56亿美元。
不过,其二季度净利息收入(即借款成本和贷款收益间差额)从2007年同期的约3.99亿美元上升到约4.03亿美元。该协会首席执行官艾伯特·洛德表示,今年以来公司融资成本“异常之高”,但近期市场利率有所走低令人振奋,因为今年及以后该机构的盈利情况将在很大程度上取决于未来资金成本的高低。
分析人士指出,信贷市场持续恶化导致投资者大量减持各类债务支持类证券,其中包括学生贷款支持证券。由于贷款偿还违约率增加,投资者要求更高的风险溢价,使高度依赖资产支持证券市场获得资金的机构融资成本大增,利润空间缩小。这表明,学生贷款市场正在成为次贷危机的最新受害者。
由于在美国,很多大学生要从如美国银行、摩根大通银行和花旗银行等金融机构申请获得私人贷款来交学费。业内人士指出,除了几家名牌大学的尖子生不会受到太大冲击,其他学生将很难获得私人贷款来缴纳学费。
尽管美国众议院上周四以绝对多数通过议案,暂时赋权美国教育部,通过联邦政府支持的借贷项目,直接从出借人那里购买学生贷款,以此来保证学生们在贷款市场冻结的情况下,依然可能获得资金,但预计今年遭遇学费困境的全美高校学生数量仍将高达数万名。