个案

　　凤阳土地经营权可入股合作社贷款

　　当地谋划新试验，求解农村融资难问题

　　“资金互助合作社的社员可以用小产权房、土地承包经营权融资入股。”新一轮农村改革启幕之前，改革发源地安徽凤阳已在谋划一场新的试验。

　　10月10日，凤阳县县委书记马占文说，找到担保后，土地入股的合作社，可以去银行贷款，用于社员的借贷之需。在土地不能用于抵押贷款的政策条件下，凤阳的做法是一种巧妙的突破，以破解农村金融困境。

　　社员资金互助零风险

　　与其他地区一样，凤阳农村的资金长期处于“被抽血”的状况，仅有的信用社，一般贷款不超过2万、贷款周期不超过1年。

　　今年中央1号文件明确提出加快农村金融体制改革。自今年6月起，凤阳县开始组织农村资金互助合作社的试点工作。目前全县已有41个农民资金互助合作社，社员1391人，股金575万。

　　凤阳规定，每个试点的合作社社员应在10人以上，每人不少于三股，每股不少100元，合作社的资金供内部社员借贷使用，借贷三个月以内免收利息，三个月以上在国家规定的范围内收取利息，利率由社员确定。

　　“借贷如何担保，如果按照证监会的规定就太复杂了。”凤阳县农经总站主任张金荣说，凤阳确定了简便易行、让合作社零风险的办法。

　　比如，每户都有1万元股本，那么社员借1万元不需要担保，借两万元须再找一个社员担保，借3万元找两个人担保。

　　按现有政策，合作社吸纳的资金只能来自社员内部，尚不能吸收社外存款，这在一定程度上限制了合作社的发展。

　　土地入股贷款估价是难题

　　凤阳规定，合作社可以向银行贷款，贷款资金作为公共股，借贷给社员并不产生利息，贷款一定程度上缓解了合作社的资金问题，不仅合作社可以贷款，合作社还能为社员作贷款担保。

　　对于那些想入社又没有资金的农民来说，凤阳的试点方案允许农民小产权房和土地承包经营权入股。

　　这实际上是走了一条迂回的道路，让农民的土地进入贷款抵押。

　　“土地入股现在有了政策，但行使要谨慎。”张金荣说，主要是估价不好确定，种葡萄的一年收入几千元，种水稻的一年收入几百元。

　　今年秋季以后，凤阳准备在黄庄资金互助合作社作试点，张金荣建议每户先拿一亩地做试点，具体怎么估价可由社员大会决定。

　　张金荣说，土地承包经营权入股合作社以后，不仅可以办理贷款，合作社也可以出租给企业，也可以发展订单农业，“一切朝有利于社员利益最大化的方向发展。”