市占率连续12季下滑 多家银行打折卖基金
在中基协最新披露的公募基金销售保有规模百强名单中,银行渠道的市占率连续12个季度下滑。
近年来,券商渠道凭借ETF业务逆势增长,互联网平台则依靠流量优势迅速崛起,使得银行渠道在基金代销业务上备感“危机重重”。据此,各大银行也从降低申购费、布局C份额等维度卖力“促销”,吸引对费率敏感的基金投资者。
更多银行打折卖基金
近日,厦门银行(601187)发布《指定公募基金产品申购费率1折优惠活动》公告,表示为答谢广大客户长期以来的信任与支持,同时鼓励广大投资者树立长期的投资理念,客户在2024年年底前通过手机银行渠道申购或定投指定公募基金产品的,申购或定投费率享1折优惠。
与此同时,杭州联合银行也在近期推出了基金1折优惠购活动,通过该行丰收互联、智能柜员机购买/定投,可享申购费率1折(个别基金除外),推荐产品有易方达沪深300ETF联接A、嘉实中证500ETF联接A等。
一个明显的趋势是,近年来,越来越多的银行加入了基金代销“价格战”,越来越多的基金产品也随之被纳入“折扣促销区”。
其实,早在2020年,招商银行(600036)就在业内率先推出指数基金和债券基金申购费率1折的举措;2021年7月,招商银行再次官宣,推出公募基金差异化费率体系,将超过千只的权益类基金申购费率降至1折,同时布局前端不收费的C类份额基金近千只。
在招商银行之后,工商银行、平安银行(000001)、兴业银行(601166)、华夏银行等更多银行也加入了“打折促销”卖基金的行列,一方面对标互联网平台,大力布局推广没有前端申购费的C份额基金,另一方面是对重点基金的A份额推出1折申购费模式,吸引投资者。
对此,有渠道人士认为,这主要是因为基金代销市场竞争加剧,投资者申购基金除了有传统银行代销、券商代销、基金直销,还有强势崛起的互联网平台,市场竞争加剧也推动基金手续费下降。
覆盖产品仍较为有限
值得提及的是,相对于互联网平台的普遍性打折,银行对基金的费率优惠活动多局限在部分重点合作的产品上,覆盖面仍然较小。
比如,近期宣布基金申购费优惠的厦门银行便在公告中指出,此次费率优惠仅局限于8只指定基金,且这8只基金均为指数基金。而曾在今年年初宣布对部分基金的前端申购和定投费率进行1折优惠的民生银行,其优惠活动仅覆盖了富国优质发展、华安媒体互联网A、广发鑫享等13只产品。即使是较早开启基金费率优惠的招商银行,也并没有实现折扣的大比例覆盖,在其“五星之选”的主推基金中,仍然有不少主动权益基金的申购费率保持着1.5%的正常水平。
有业内人士表示,当前各大销售机构的降费属于自发的市场化行为,因此有很多结构性问题,未来随着费率改革政策逐步落地,基金销售市场会进一步规范。
2023年7月,证监会印发《公募基金行业费率改革工作方案》,计划在两年内采取15项举措,按照“管理费用—交易费用—销售费用”实施路径分阶段推进费率改革,其中第三步便是聚焦基金销售环节,进一步规范认申购费率等销售环节费用。
代销保有规模整体下滑
依托网点数量、客户资源等优势,银行渠道一直是基金代销的主力军,但随着互联网平台的迅速崛起、券商渠道ETF业务的爆发式增长,银行的基金代销业务正面临巨大挑战,这或许也是银行“打折促销”卖基金的一大原因。
根据中基协最新披露的公募基金销售保有规模百强数据统计,截至2023年四季度末,银行渠道股混基金的保有量为2.29万亿元,相较于三季度减少了2356亿元,环比下降9.32%,市占率环比下滑1.90pct至45.69%,自2021年中基协披露百强榜单以来连续12个季度下滑。
在24家上榜的银行机构中,有23家机构的股混基金保有规模均在去年四季度环比下滑,有14家银行的环比跌幅超10%,上海农商行、广发银行、上海银行(601229)的环比跌幅甚至超20%,仅有汇丰银行的股混基金保有规模维持稳定。
此外,最近披露的上市公司年报也显示,多家银行在2023年的代销基金收入出现缩水。
例如,2023年招商银行代理基金收入51.79亿元,同比下降21.52%。该行表示,主要是资本市场震荡下行,费率较高的权益类基金保有及销售规模同比下降。农业银行也不例外,该行在2023年实现基金销售额2034.17亿元,较2022年的2054.85亿元微降。另外,建设银行(601939)也在年报中称:“基金代销受资本市场波动、降费政策影响,收入有所下降。”
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