中国银行（HK3988）保险报网讯【记者许予朋】

6月25日，在网商银行成立十周年之际，网商银行行长冯亮在媒体分享会上首度披露该行AI银行战略：成为千万小微商家的“CFO（首席财务官）”。根据网商银行披露的数据，十年来，该行已累计服务小微经营者超过6800万。每年的新增用户中，约有80%是首次获得银行经营性贷款。

“一名合格的CFO，要有强大的认知能力，懂企业经营，懂行业趋势，懂金融工具。”在冯亮看来，优秀的CFO在全世界范围内都是稀缺品，通常只有大企业能够拥有。不过在AI时代，只要AI 银行具备足够的认知能力，小微企业也能拥有一名“CFO”。

以一家生产高温尼龙材料的小企业为例，冯亮介绍，AI识别之前，这家企业只有基础信息：成立于2017年，年收入约1000万元，是浙江省高新技术企业，拥有12项专利。AI银行可以根据企业产业链图谱，识别出其生产产品的应用领域；通过与企业主智能对话、读取提交材料、分析厂区视频，了解其生产规模和设备先进性；通过解析票据合同，发现新增数量；利用时序大模型掌握其资金波动规律，如回款周期（883436）、支出高峰、采购出货节奏等。上述技术应用将使银行真正做到对企业经营情况“了如指掌”。

仅了解企业自身情况并不足够。冯亮认为，“CFO”还需摸透行业趋势：定位企业处于产业链的位置，运用AI能力进一步分析整个行业的景气度，研判产业政策与竞争环境，了解学习行业标杆企业，从而进一步评估企业竞争力与发展空间。同时，“CFO”还需对金融工具有深刻认知。以理财产品为例，市场上的银行理财产品达4万多款，AI银行需要有分析、比较、筛选优秀产品的能力，匹配企业需要。

“未来，让AI的认识水平能接近一位商学院毕业的高材生，甚至接近有从业经验的CFO，这并非天方夜谭。”冯亮表示，网商银行已经开始探索建设AI化的小微认知平台，上述图景已有部分能够实现。

AI “CFO”的认知能力提升，还将触发银行服务范式发生改变。“比如，票据收付和贴现是一个标准化金融产品，小微企业可以用，但甄别票据真假、如何组合付票、选择贴现时机，对企业来说显然难度‘超纲’了。如果有一名‘CFO’贴身服务，上述问题迎刃而解。”冯亮称，此外，银行服务的触角还有望进一步从“金融”向“经营”延伸。

“目前我们正在酝酿‘AI票据管家’‘AI连锁通资金大脑’‘AI投标助手’等应用，不久的将来会尝试运行。”冯亮说。

当下，新科技浪潮蓬勃而至。据不完全统计，目前已有超33家银行宣布接入DeepSeek。迈向AI银行，或将成为整个银行业的一大趋势。

展望未来十年，网商银行党委书记、董事长金晓龙表示，小微信贷正在从“有没有”走向“好不好”，小微经营者的资金管理，依然近乎于“空白地带”。网商银行要成为小微金融的AI深耕者，集成应用最先进的大模型技术，深度融合于信贷、理财等核心场景，贯穿风控、服务、营销全链路，让小微金融服务更智能、更高效。