“十五五”规划建议提出，全面实施“人工智能（885728）+”行动，以人工智能（885728）引领科研范式变革，加强人工智能（885728）同产业发展、文化建设、民生保障、社会治理相结合，抢占人工智能（885728）产业应用制高点，全方位赋能千行百业。

作为“人工智能（885728）+”行动的重要领域，金融科技（885456）在政策引导、技术迭代与市场需求的三重驱动下，正从技术应用向生态重构加速演进。

“‘十五五’时期经济社会发展既对金融科技（885456）提出新要求，也创造重要契机。一是建立起金融科技（885456）‘四梁八柱’，二是数据要素（886041）市场化红利加速释放，三是科技融合赋能形成‘裂变效应’，四是‘十五五’时期经济社会发展提供丰富场景。”中关村金融科技（885456）产业发展联盟专家委员会常务副主任王汝芳日前在“2025金融科技（885456）大会平行论坛——AI+金融专题论坛”上表示。

“十五五”时期，随着科技创新与金融创新、产业创新深度融合，金融科技（885456）将迈向技术赋能、场景深耕、生态协同的高质量发展新阶段。如何激发“金融+科技”的场景潜力、释放创新红利？哪些挑战亟待应对？

AI应用：

金融智能体崛起

人工智能（885728）在金融领域展现出广阔的应用前景，已在智能风控、客户服务、投研分析等领域得到了充分实践。

在多地实践中，北京的布局尤为突出。“作为国际科技创新中心与国家金融管理中心，北京依托数字化技术密集与金融资源富集的叠加优势，正加快建设充满活力的现代金融体系。”北京市副市长司马红表示。

本地的金融机构也纷纷加码AI布局。据北京银行（601169）软件开发（881272）中心副总经理王曦介绍，该行已确立建设人工智能（885728）驱动商业银行的目标，将AI应用于300多个场景。

从商业银行的大模型赋能百余个业务场景，到数字科技企业的金融智能体贯穿银行、证券、保险、消费（883434）金融、资产管理等全金融场景，人工智能（885728）不仅实现了金融机构前中后台的降本增效，还推动服务模式从“被动响应”向“主动服务”跨越，为行业数智化转型筑牢了根基。

“从大模型迈向智能体，是人工智能（885728）进一步向生产力转化的必然路径。金融智能体将成为撬动金融新质生产力的有力工具。”科技部原副部长李萌认为，智能体在金融行业具备良好的发展基础，其发展及生态构建正在重塑金融业的工作流程、服务模式、组织结构和价值链。

麦肯锡发布的《2025年技术趋势展望》指出，ai智能体（886099）融合了AI基础模型的灵活性与通用性，同时具备在实际场景中行动的能力，已成为今年增速最快的热点趋势之一。

让ai智能体（886099）从概念走向实操，成为金融行业创新的重要任务。

比如，立足当前证券机构“AI原生App”的变革，华福证券首席信息官李宁（HK2331）表示，新型App通过多智能体协作，根据客户画像和交互习惯，以对话式、图像化的方式提供个性化服务，实现了从“人找功能”到“服务找人”的根本转变。

“构建金融智能体的关键是把每个场景、每个业务的需求和痛点了解透、理解深。”李萌认为应从五个方面发力：提出需求、评估价值；分析场景、找准痛点；个性方案、提高价值；安全保障、治理托底；多智协同、构建生态。

直面挑战：

平衡创新与风险关系

ai智能体（886099）是当前的“风口”。在金融领域，推动ai智能体（886099）广泛应用可助力金融机构加快数字化转型，金融科技（885456）也在不断解锁行业新增长空间。不过，王汝芳表示，金融科技（885456）虽面临诸多机遇，但也存在着不可忽视的挑战。这主要集中在四个领域：技术风险与安全挑战、监管与创新平衡难题、马太效应与数字鸿沟问题、国际竞争与标准制定问题。

其中，技术风险与安全挑战更为突出。

从金融机构角度出发，青岛银行（002948）首席信息官杨斌认为，银行面对三重风险：算法的不可解释性与欺骗性、数据伪造问题以及AI成为核心引擎后的系统性安全风险。王曦表示，算力供应链安全问题常被忽视。

业内人士表示，量子计算、大模型等前沿技术衍生新型安全风险，如算法偏见、数据泄露、模型攻击及AI诈骗案件，亟须加强技术安全研究，提升风险防范能力。

“大模型的‘幻觉’问题源于其计算本质。”北京大学计算机学院教授、元宇宙（885934）技术研究所所长陈钟直言，这需要综合运用大模型和软件工程方法，在算力、算法、数据三个层面建立与人类价值观对齐的治理机制。

王汝芳表示，金融科技（885456）发展要统筹发展与安全“同步走”，要加大区块链（885757）、大模型、量子计算等核心技术研发投入，提升自主创新能力，确保关键核心技术自主可控；要提升投资者金融素养和风险防范意识，推动金融机构采用监管科技工具，提升监管效能，防范金融风险。