养老金金融篇

养老金融实践探索案例

渤海银行（HK9668）坚定践行金融服务实体经济的根本宗旨，做深做实金融“五篇大文章”，积极贯彻金融监管总局养老金融实施方案内容，已初步构建完善渤海特色的养老金融服务体系。渤海银行（HK9668）天津分行作为落实总行“一个核心区域”服务天津示范作用的排头兵，全力推动养老金融服务高质量发展。

一、养老财富规划：筑牢养老财富增值“压仓石”

作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，渤海银行（HK9668）创新打造“一张卡片、一套产品、一套服务、一支队伍，一生相伴”的养老金融服务体系，形成了具有渤海特色的养老金融综合产品货架，覆盖客户资产保值、增值和传承需求，系统性建设形成渤海特色养老生态圈。

1.建立“渤银E财”全谱系养老产品体系

截至2025年10月末，渤海银行（HK9668）天津分行共开立个人养老金账户2.6万户。为满足差异化养老财富规划需求，渤海银行（HK9668）已经在专业的养老规划服务基础上，设计了一套全谱系的“渤银E财”养老产品服务体系。以养老特色储蓄、养老特色理财为代表的稳健固收类产品，能满足客户养老资金稳健增值需求；精选养老特色基金构建产品池，目标风险型、目标日期型的养老基金可以让不同年龄、不同风险偏好的客户有更多选择；渤享家系列家庭服务信托和保险金信托，在投资基础上还具有养老规划的定制化功能；养老特色保险产品，投资组合攻守兼备，还能为养老生活提供稳定的现金流。

为让养老规划理念深入人心，渤海银行（HK9668）天津分行组建了一支专业的养老财务规划师队伍，通过社区宣讲、养老博览会等多种形式开展普及活动。在2024天津（国际）养老服务业博览会上，规划师团队现场为老年客户提供免费财富诊断，结合家庭资产状况设计专属养老方案。针对老年客户容易遭遇的养老诈骗风险，规划师在服务中特别加入金融安全教育，讲解虚假养老理财、电信诈骗等常见骗局的防范技巧，守护老年客户的“钱袋子”。

2.特色“便捷”系列账户日渐丰富

渤海银行（HK9668）天津分行主动融入天津市养老服务体系建设，通过渤泰卡、敬老卡、第三代社保卡“三卡合力”推动全市养老服务工作提升。一是为老年客户提供专属的“渤泰”品牌产品和服务，差异化满足老年客户对财富保值增值和高质量养老的需求，目前已发行3.8万张。二是与天津城市一卡通公司合作推出“敬老卡”，为我市及外地来津的老年客户提供公交出行优惠，目前共服务老年客户6万余人。三是通过与市人社局合作提供第三代社保卡申领换卡，并为老年客户配置专属权益，目前实现发卡5.6万张。（以上数据日期截至2025年10月末）

二、适老化改造：构建保障基础金融服务

1.优化实体网点布局和设施，提升柜面服务质量

渤海银行（HK9668）坚持传统服务与智能服务创新并行的原则提供适老化金融服务。一是网点选址方案充分考虑社区周边人群年龄结构，适度向老年人聚集区域倾斜。二是通过设置老年人服务标识、无障碍通道、矮式填单台等设施确保老年客户舒适易用。三是柜面保留了现金、纸质存折等传统产品和设立“爱心窗口”绿色通道，并提供快速办理零钱兑换业务。四是网点定期开展针对老年人突发状况的应急演练。

2.用好智能化科技手段，优化门户网站、手机银行等适老服务

一是通过在自助机具、互联网网站及手机银行APP采用大字体、大图标、简化页面的“长辈版”设计提升老年客户操作体验。针对银发一族普遍存在的“看不清”“不明白”“找不到”等问题，推出“长辈版”，字体更大、图标更醒目、常用功能置顶等，操作更便捷，新增集成全局语音导航、一键求助等定制功能，推动解决老年群体的“数字鸿沟”，一眼看清看懂，无障碍办理转账、存款、理财等核心业务，扫除老年客群的操作障碍。二是通过便捷式智能服务终端为行动不便的老年客户提供上门金融服务。

3.做好养老宣传服务，提升适老消费者权益保护质效

针对近年来市场高发、频发的针对老年人的“非法集资”“电信诈骗”等骗局，渤海银行（HK9668）天津分行以网点为宣传主阵地，强化金融投教宣传工作，并积极通过外拓活动宣传保护老年客户权益，帮助其远离“非法集资”“电信诈骗”等非法侵害，守护好老百姓的“钱袋子”。

三、生态共建：构建养老服务协同发展新格局

渤海银行（HK9668）与天津市民政局签署了全面战略合作框架协议，创新“银政企”合作模式，充分运用金融工具，针对天津市民政服务领域资金需求，优化营商环境，使民政服务与经济社会发展相适应，与社会主义现代化大都市相匹配。

最后，渤海银行（HK9668）将继续紧密围绕国家战略部署和监管政策指引，在养老金融业务领域进行实践探索，帮助客户更好地实现老有所养、老有所依、老有所乐，并将随着养老服务逐步向专业化方向发展共同推动实现中国式现代化的养老服务模式，以金融活水润泽民生，以养老担当温暖民心，为养老金融服务的健康发展贡献渤海力量。