中长期存款利率竟逆势回升了。
8月13日，融360数字科技研究院发布2026年7月银行存款利率报告显示：2026年7月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，6个月期平均利率为1.152%，1年期平均利率为1.263%，2年期平均利率为1.358%，3年期平均利率为1.683%，5年期平均利率为1.560%。
和上个月相比，3个月期下降0.2BP，6个月期下降0.1BP，1年期下降0.2BP，2年期下降0.4BP，3年期下降0.1BP，而5年期则上涨了0.7BP。
大额存单利率显示了同样的趋势。根据监测的数据，2026年7月，发行的大额存单3个月期平均利率为0.977%，6个月期平均利率为1.161%，1年期平均利率为1.357%，2年期平均利率为1.371%，3年期平均利率为1.716%，5年期平均利率为1.620%。
和上个月相比，大额存单各期限平均利率除5年期外均下降，3个月期下跌10.45BP，6个月期下跌9.50BP，1年期下跌6.22BP，2年期下跌7.94BP，3年期下跌0.59BP，而5年期上涨了2.00BP。
融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，延续6月利率下行趋势，7月存款市场继续呈现定期存款利率持续下降的态势。银行业在息差收窄的持续约束下，进一步压降长期高成本负债，多数长期限定期存款利率延续下调。但与此同时，村镇银行与民营银行呈现出与行业整体趋势相反的利率上行特征。部分村镇银行及民营银行在近期逆势上调定期存款利率，尤其集中在中长期限产品上。
艾亚文认为，这一分化现象的底层逻辑在于：两类银行在负债端面临结构性压力，一方面，其品牌认知度低、网点覆盖有限、客户基础薄弱，吸收存款的天然能力弱于全国性银行和头部城商行（884251）；另一方面，在行业整体利率下行环境中，大型银行存款利率下调反而加剧了中小银行的“存款搬家”压力，储户对收益敏感度的提升使其更倾向于横向比价，进一步压缩了中小银行的揽储空间。因此，部分村镇银行和民营银行选择以相对较高的利率作为竞争手段，以维持必要的负债规模和流动性安全边际。
艾亚文说，除此之外，此前一度暂停的五年期大额存单重启发行，部分全国性银行及城商行（884251）陆续恢复五年期大额存单供给，但整体发行额度仍然有限。同时大额存单利率同样呈下降趋势，与同期国债收益率利差持续收窄。
近期，部分地区中小银行上调存款利率。
8月6日，湖北枣阳农商银行发布公告称，即日起上调包括3年期定存在内的多款存款产品利率，最高上调幅度达20个基点。此外，湖北省还有谷城农商银行、保康农商银行、宜城农商银行等多家地方农商行（884252）发布了类似上调部分存款产品利率的公告。
广东五华惠民村镇银行自8月5日起调整存款挂牌利率，对比该行4月发布的利率公示，整存整取2年期利率由1.17%上调至1.28%，提升11BP；3年期利率由1.25%上调至1.58%，提升33BP。此外，个人零存整取、存本取息3年期和5年期利率均为1%，较此前均提升14BP。
另外，山东部分农商行（884252）推出“脉动存款”活动，上线限时存款利率上浮福利。例如章丘农商行（884252）公告称，7月16日至9月30日活动期间，每周一、周四办理可享受上浮利率，其中1年期20万元起存利率1.40%；2年期5万元起存利率1.35%，20万元起存利率1.45%；3年期1万元起存利率1.56%，20万元起存利率1.60%。
“部分中小银行选择逆势上调存款利率，属于防御性揽储策略，核心目的是稳住本地存量到期存款，保障考核达标及匹配信贷投放的资金需求；此外，中小银行受品牌影响力不足、低成本资金获取渠道有限等因素制约，通过推出短期、限时、限量的高息存款产品开展差异化理性博弈。”艾亚文告诉记者。
“未来存款利率大概率维持温和下行通道。贷款市场报价利率低位运行，银行净息差仍然承压，控制存款成本是主流策略，短期反弹不具备可持续性，当前的上调多为阶段性、区域性举措。”艾亚文表示。
