“过去我们民营企业想贷款，银行看的是厂房、设备这些‘硬家底’，现在，‘绿铸贷’看的是我们减了多少碳、用了多少清洁能源（850101）。碳排放数据真真切切变成了‘真金白银’。”嘉禾县一家铸造厂负责人感慨道。这家企业是当地众多民营铸锻造企业之一，也是湖南省郴州市转型金融润泽民营经济的一个缩影。
嘉禾县是“中国铸锻造产业集群试点县”，铸锻造产业年产值超百亿元，年产铸件200余万吨，占湖南省铸件产量的40%以上，工程机械（881268）、矿山机械系列铸件产品占全国65%以上份额，产品远销30多个国家和地区。在嘉禾县，民营中小微企业撑起了“锻造之乡”的金字招牌，也承载着万千就业和县域经济的活力。然而，传统铸锻造业高能耗、高排放的特征，让这个以民营经济为主的老牌铸造基地面临巨大转型压力——技术要升级、设备要更新、资金缺口大，而民营中小微企业往往抵押物不足、信用不够。如何让金融活水精准浇灌这些民营企业实现低碳转型？
2024年以来，中国人民银行郴州市分行在全省率先探索转型金融试点，以标准建设为引领、以碳账户为基础、以产品创新为抓手，走出一条金融支持传统产业低碳转型的新路子，为民营企业打开绿色发展的新空间。
标准先行：填补铸锻造业转型金融“空白区”
转型金融，标准是“第一公里”。在我国，铸锻造行业还没有统一的转型金融标准，金融机构面对企业的转型融资需求往往“看不清、摸不准、不敢贷”，民营中小微企业更是首当其冲。
中国人民银行郴州市分行多次联合嘉禾县政府、金融机构调研20余家铸锻造民营企业，摸清产业底数、掌握转型意愿，并邀请第三方专业机构开展评估，形成《嘉禾县铸锻造产业转型金融可行性报告》，印发《嘉禾县铸锻造产业转型金融试点工作实施方案》，并于2025年4月编制完成《嘉禾县铸锻造产业转型金融工作指南》，成为全省首个转型金融省级团体标准，也是全国首个铸锻造产业转型金融支持目录。
这一标准的出台，填补了我国转型金融标准在铸锻造产业上的空白，也让广大铸造企业第一次有了可参考、可预期的转型指引。郴州某银行机构信贷负责人表示：“以前看铸造企业，只知道能耗高、风险大，尤其还是民营企业。现在有了目录，哪些工艺属于低碳转型方向、哪些技改项目值得支持，银行一目了然，对民营企业的授信也更有底气。”
碳账户筑基：让减碳成效变成民企转型融资“通行证”
标准有了，如何精准识别企业的碳减排成效？中国人民银行郴州市分行推动第三方机构为首批11家铸锻造企业建立碳账户，动态监测企业能源（850101）使用数据。碳账户让这些民营企业过去“看不见、摸不着”的减碳努力，变成可量化、可验证的资产。
碳账户不是挂在墙上的牌子，它是企业融资的“绿色通行证”。农业银行（601288）郴州分行推出的“绿铸贷”，利率与企业碳减排成效挂钩。这对资金敏感的民营企业尤具吸引力，真正实现了“减碳越多、融资越省”。嘉禾农商银行则依托碳账户信息，推出“精铸贷”，专门支持铸锻造企业绿色低碳转型，为企业提供利率优惠。当前，嘉禾农商银行通过“精铸贷”发放贷款加权平均利率比该行普通贷款优惠65个基点，让金融活水直接浇灌民营实体。
多方协同：政策合力破解民企转型融资“最后一公里”
转型金融在民营经济中落地生根，离不开央行政策工具的精准支持和地方配套政策的有力支撑。
中国人民银行郴州市分行为嘉禾县铸锻造业单列支农支小再贷款专用额度1.3亿元，以央行低成本资金引导金融机构降低企业融资成本。撬动嘉禾农商银行发放铸锻造业贷款7.75亿元，加权平均利率低于该行同期企业贷款利率14个基点，有力支持嘉禾县110家铸锻造企业向绿色低碳发展。
地方政府也拿出了“真金白银”，政策重心向民营主体倾斜。嘉禾县政府统筹政府性资金，每年设立不少于6000万元的产业引导资金，支持节能设备升级、清洁能源（850101）替代，推动铸锻造民企低碳转型。同时，设立2000万元专项基金，支持企业与高校合作研发低碳铸造工艺，从技术源头帮助民企跨越“绿色门槛”，让民营主体“敢投入、愿转型”。
“金融支持铸锻造业低碳转型不是金融机构的‘单打独斗’，而是政策、金融、企业、科技多方协同的系统工程。”中国人民银行郴州市分行有关负责人表示，通过建立银行、政府、担保、企业等多方共担的风险补偿机制，金融机构支持产业低碳转型发展的积极性明显提升。截至2026年6月末，嘉禾县铸锻造产业贷款余额18.6亿元，同比增长19.8%。
转型金融的探索，正在嘉禾县结出硕果。截至2026年6月末，银行机构通过转型金融产品向铸锻造企业授信1.1亿元，实际投放贷款8860万元，较2025年末新增投放5480万元。一家获得“绿铸贷”支持的民营铸造企业负责人算了一笔账：“贷款资金到位后，企业能顺利完成熔炼设备节能改造和废弃处理升级，能耗降低15%，产品质量得到明显提升，利率优惠加上节能收益，预计一年能节省几十万元。”
“传统产业低碳转型是一场持久战，转型金融也不是一阵风，对民营企业而言，需要的不是一时‘解渴’，而是常态化的转型融资支持。”中国人民银行郴州市分行有关负责人表示，下一步，将着重转型金融扩面提质，把嘉禾县铸锻造产业转型金融标准的有益经验，从“一县一行业试点”迈向“全域多行业推广”，引导金融资源更精准、更公平地惠及广大民营转型主体，激活民营企业低碳转型动能。
