【导读】民营银行逆势上调存款利率！五年期存款产品逐渐回归
步入9月以来，多家民营银行开启了新一轮揽储动作。记者注意到，近期，作为民营银行头部的微众银行已悄然上调了3年期的定期存款利率，同时部分民营银行也将此前“下架”的五年期定期存款产品重新上架。
微众银行上调三年期存款利率
近日，微众银行悄然将3年期存款利率从1.6%上调至1.75%，上调幅度为15个基点。该行App显示，目前其整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的年利率分别为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。
据悉，2025年4月底，微众银行曾将整存整取5年期、3年期、2年期的存款年利率统一由2%下调至1.6%，此后便一直维持，未出现明显变化。
这意味着，时隔一年半后，微众银行已“逆势”上调了存款利率。同时，从调整存款品类来看，该行目前仅上调了3年期存款利率，其余期限存款产品则并未出现同步调整。
对于此现象，中国邮储银行（HK1658）研究员娄飞鹏对记者表示，部分民营银行此番上调存款利率主要是基于以下三方面原因：一是阶段性揽储策略，在市场利率下行预期下，存款集中到期，部分银行需要锁定长期负债、缓解期限错配压力；二是对冲大型银行的“虹吸效应”，此前，多家国有大行已重启5年期大额存单，分流中小银行存款，民营银行此番举措属于逆势提价挽留客户；三是差异化负债管理，反映各个机构在负债压力、流动性储备上存在差异。
多家民营银行上架五年期定期存款
值得关注的是，近期，部分民营银行也将五年期定期存款产品重新“上架”。例如，目前，网商银行、苏商银行的5年期定期存款年利率为1.8%，新网银行为1.9%，华通银行则达到2.1%。同时，新网银行、苏商银行等还有5年期大额存单产品在售。
据悉，今年6月，包括北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等在内的多家民营银行相继下架中长期定期存款，涉及5年期乃至2年期、3年期。
从行业来看，近期，重新将5年期大额存款上架的还包括国有大行、股份制银行（884250）等。据悉，今年7月初，中国银行（HK3988）发售的2026年第一期个人大额存单中便包含五年期存款产品。此后，包括交通银行（HK3328）、工商银行（HK1398）、农业银行（HK1288）、华夏银行（600015）、平安银行（000001）等多家银行也相继上架了5年期存款产品。
同时，从监管数据来看，银行业的经营基本面也出现了微妙的变化。据金融监管总局最新发布的数据，今年二季度，我国商业银行的净息差为1.41%，较今年一季度增长0.01个百分点。这是自2022年以来，我国商业银行净息差首次实现单季度环比增长。
不过，对于后市发展，业内专家普遍认为，上述现象并非存款利率下行趋势的逆转，而是其中出现的阶段性分化，整体并不会改变存款利率继续下行趋势。
娄飞鹏也称，这属于利率下行大趋势中的阶段性分化信号。目前，存款利率整体仍处于下行区间，受净息差收窄约束，压降高成本负债仍是主流，存款利率温和下行仍是中长期大趋势。
