站在“十五五”开局之年，逐“新”求“质”的脉络愈加清晰。江苏聚力打造具有全球影响力的产业科技创新中心，南京正全力建设具有全球影响力的产业科技创新中心主承载区。金融作为“科技创新”的孵化器，发展新质生产力，离不开金融“活水”的支持。紫金农商银行主动响应地方使命，着力构建科技金融组织、产品和服务体系，精准赋能科技金融发展，用情、用力书写科技金融大文章。
战略引领、机制护航，着力构建科技金融组织体系
紫金农商银行坚持从战略高度着手，持续强化科技金融的组织推进工作，为科技企业发展赋能、为科创产业升级蓄力。
在战略规划上，该行制定科创金融发展三年战略规划和实施方案，发布信贷政策指引，明确将科技企业列为优先支持对象，引导行内资源向科技创新领域聚焦。在组织架构上，该行在总行公司金融部/普惠金融部下设科创金融中心，统筹全行科创金融规划、服务与运营，联动支行构建起覆盖南京、镇江、扬州等地的立体化服务网络。在运营机制上，该行独创“专营机构、专职团队、专注科技、单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批”的“三专五单独”模式，在充分考虑科技企业独特需求和风险特性的基础上提升审批效率。凭借在综合服务和团队建设等方面的良好表现，该行在人民银行江苏省分行南京市银行业金融机构服务科技创新效果评估中连续五个季度获评“优秀”等级。该行“专精特新（885929）贷”项目荣获南京市“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛服务产品创新类一等奖。
创新驱动、量体裁衣，着力构建科技金融产品体系
紫金农商银行紧跟科技金融发展趋势，主动回应客户需求，聚焦“科技之树”全生命周期（883436），以产品力解融资之“渴”。
“这笔钱到账后，我们就可以顺利推进新研发的锌溴液流储能（885921）电池投产了！”江苏恒安储能（885921）科技有限公司总经理段惠元指着新设备感慨道。恒安储能（885921）科技在攻克锌溴液流储能（885921）电池关键技术时，一度陷入融资困境：实验线单月材料消耗成本高，投产后资金回笼周期（883436）长。“我们被卡在实验室成果转化‘最后一公里’。”面对订货商抛出的橄榄枝，段惠元翻着账本犯愁，“生产线设备不足，产能上不来，若错过订单窗口期，技术优势无法凸显。”
转机来自紫金农商银行推出的科创类专项贷款。“我们发现，恒安储能（885921）科技前期产品研发投入大，核心技术优势明显，若采用完全依靠企业财务状况的传统信贷评估模式，不符合企业实际需要。”紫金农商银行城镇支行负责人说。为突破传统信贷模式限制，该行上下联动，多次交流沟通，最终确定融资方案。1000万元贷款资金如甘霖注入，解了企业燃眉之急。“这笔贷款真是‘及时雨’。”段惠元说，“让我们顺利摆脱了量产困局。”
“对科技型小微企业，相对于抵押物价值，我们更看重企业的核心技术价值；相对于短期利润，我们更看重市场盈利能力。”紫金农商银行工作人员颇有感触地说。
针对各生命周期（883436）的科技企业特点和需求，紫金农商银行在产品端持续创新，打造“1+3+N”科创金融产品体系，即“紫科易贷”1个服务品牌、“科才贷”“科创贷”“科易贷”3个业务流程和“苏科贷”“专精特新（885929）贷”“苏知贷”“人才贷”等N个科创专项产品，力求让科技型企业的融资之路“看得见，走得顺”。
对初创期企业，该行重点提供创业类贷款及资金结算、工资代发、短期理财等服务；对成长期企业，针对其轻资产、资金需求量大等特点，推广“苏知贷”“苏科贷”“专精特新（885929）贷”等政银合作类产品，加大自主产品研发力度，创新推出“宁质小贷”“知识产权质押贷”等贷款产品，打造线上产品“紫信贷”；对成熟期企业，推出供应链金融产品“紫金链e融”，重点满足其产业链整合、市场扩张需求。同时，该行打造异业联盟，为企业提供“股权+债权”综合金融服务。截至今年6月末，紫金农商银行科技贷款余额92.94亿元，较年初净增8.07亿元。
精准走访、资源整合，着力构建科技金融服务体系
紫金农商银行聚焦科技金融重点领域、重点产业、重点项目，积极提供全方位、多渠道、高质量的科技金融服务。
该行发扬农信人“背包精神”，用脚步丈量科创热土，先后与雨花软件谷科创城、东大科技园、兴智科技园等多个产业园区建立战略合作关系，制定批量授信服务方案。为提升园区走访实效，该行依托金融科技力量，将各类走访名单嵌入线上平台，精准分配到机构、到人，客户经理可快速了解自己要走访的目标客户。同时，该行平台支持OCR自动识别客户基础信息，大幅减少了手工录入工作，极大提升了走访效率。今年以来，该行已走访对接科技企业5320户。
让“技术流”和“资金流”协同共振，需要强化信息共享和资源互通。为实现科技和金融的“双向奔赴”，在市科技局牵头下，科创金融服务驿站应运而生。紫金农商银行积极与各区科技局沟通对接，目前已与南京市6家科创金融服务驿站达成合作。该行安排客户经理日常驻点服务，每半个月举办一次银企专场对接日活动，有效解决银企信息不对称的问题。同时，组建“科创伙伴联盟”，举办“科创金融大讲堂”，构建起全方位、多层次、广覆盖的科创金融服务网络。
“这笔贷款真是雪中送炭，解了我们的燃眉之急！”南京市千途供应链管理有限公司负责人言语中难掩兴奋之情，“有了这笔资金，订单可以按时交付了。” 该公司受限于轻资产运作模式，传统抵质押融资路径受阻，一度陷入“有订单、缺资金”的困境。作为首批入驻南京江北新区科技金融服务中心的金融机构，紫金农商银行在该中心的撮合下，成功与千途供应链达成500万元信用贷款合作。这是该中心成立以来的首笔撮合成交业务，也是该行创新服务模式、打通科技金融“最后一公里”的生动写照。
未来，紫金农商银行将把做优做强科技金融作为服务实体经济的重要抓手，在强化科技金融政策框架、研发切合科技企业需要的专属产品、提供多元充沛的“耐心资本”支撑上持续发力，为新质生产力培育注入更多源头“活水”。朱 军 冯 旭
