近年来，国家持续在上海落地跨境投融资便利化、自贸试验区制度创新等高水平开放政策，市场主体对便利化跨境结算、多元化跨境投融资、专业化汇率风险管理的需求持续攀升。《金融时报》记者日前通过上海市银行同业公会组织的采访了解到，为深耕跨境金融、赋能高水平对外开放，上海银行（601229）业对标国家战略要求和市场实际需求，持续优化金融供给、创新金融产品、提升服务质效，形成一批高能级、可复制推广的实践成果，包括跨境支付结算与贸易金融服务提质增效、跨境投融资与全球资金管理服务能级提升、跨境贸易投资高水平开放试点成效放大、FT自贸账户功能迭代升级、离岸金融创新加快探索等。
提升全球资金管理效能
上海集聚大量跨国公司地区总部与本土“出海”企业。这类企业在全球化经营过程中，普遍面临境外项目融资压力大、境内外资金割裂、全球资金归集调度难度高、财资管理运行效率不足等现实难题。上海银行（601229）业充分用好各项政策工具，构建多层次跨境资金池体系，服务模式从传统资金归集加快向一体化综合财资管理转型，有效破解集团企业资金分散、调度不畅等问题。
据介绍，上海已汇聚全国本外币一体化资金池、FT全功能资金池、临港离岸归集池等各类跨境人民币资金池1600余个。截至8月末，跨境资金池覆盖跨国公司境内外成员企业逾2500家。9月跨国公司本外币跨境资金集中运营新政实施后，上海首批8家跨国公司完成业务备案，覆盖55家境内成员企业、10家境外成员企业。业内人士表示，跨境资金池作为跨国公司实现全球资金融通的重要渠道，一直受到中外资跨国企业的高度关注，相关创新政策的落地和既有政策的稳定性直接关系到跨国公司立足上海、辐射全国乃至全球的信心。
某集团企业业务遍布全球，资金分散在境外众多成员企业账户，存在资金“看得见、调不动”的痛点。中国银行（601988）上海市分行助力该集团上线全功能型跨境双向人民币资金池，创新打造“三层架构、两次归集”运作模式，落地首单集团司库直连下的全球资金自助化归集下拨，实现集团总部在上海一键调度全球资金，显著提升集团全球财资管理效率。
为助力跨国公司实现全球多账户便利化管理，中信银行（601998）上海分行推出全球司库解决方案。某千亿元市值医疗科技跨国集团共有覆盖16个国家的61个境外账户，该行整合SWIFT AMH与境内外直联技术，为企业提供全球账户的“看、管、调”全场景服务，实现资金可视化管理。
“2002年，浦发银行（600000）成为全国首批获得OSA离岸账户牌照的4家银行之一。20多年来，从OSA到NRA再到FT，账户工具不断丰富，服务企业全球化经营的主线始终未变。”浦发银行（600000）上海分行行长汪素南表示，该行是唯一获得临港新片区离岸贸易金融服务综合改革试点资质的股份制银行（884250），已累计开展离岸经贸业务结算量超2000亿元，服务客户百余户；也是唯一获得FT升级账户扩容资格的股份制银行（884250），助力跨国公司总部实现全球资金高效调度；还是自贸离岸债承销规模与数量最多的股份制银行（884250），累计发行规模近50亿元。
面对全球汇率宽幅波动，外贸企业避险需求持续上升，在沪银行持续做深汇率风险管理综合服务。今年前8个月，在沪银行企业客户的外汇套保签约率为39.6%，较2025年提升1.8个百分点。例如，农行上海市分行将汇率避险嵌入结算、融资、套保全流程，今年已推动超600家企业享受汇率避险政策红利，助力节约财务成本近2000万元。中信银行（601998）上海分行为某电子元器件小型企业量身定制多币种期权组合衍生品服务方案，已为其办理外汇套保交易合计5.5亿美元，并通过汇率管理专项优惠补贴让利超250万元人民币。
打造一体化服务
中国银行（601988）上海市分行行长陈志能表示，企业“出海”往往面临多重挑战：海外项目投资体量大、建设周期（883436）长，跨境融资获取难度高，同时普遍缺少境外本地资源，在法务、税务、商务、财务、知识产权保护（885791）、海外资源对接等非金融领域存在短板，迫切需要综合服务支持。中行上海市分行成为上海首家提供全链路“出海”综合服务的银行，落地市级“出海”专业服务（884257）联盟的金融服务基地；积极推动上海“服务港”与海外“服务站”互联互通；作为上海金融法律共同体首批成员，推动上海法务机构海外分支与中行境外分行实现业务互认、资源共享；打通“境内+境外”“金融+非金融”全链条“出海”综合服务，依托34个币种结算、结售汇等产品，着力破解企业跨境结算难题；搭建覆盖14个领域的“出海”专业服务（884257）伙伴库，编制海外服务生态地图，为“出海”企业定制全球一体化全链条综合服务方案。该行围绕渠道衔接、融资支撑、生态协同三大方向，为“出海”企业打造海内外一体化的全链条综合服务保障。如在生态协同方面，当好企业“出海”的“连接器”，针对企业属地合规、商事纠纷等需求，高效联动律所、仲裁、商事调解、公证服务机构输出“金融+法律”一体化解决方案。
“企业在‘出海’时，融资要找银行、上市要找投行、属地落地还要再找当地伙伴，多头对接、成本很高。”中信银行（601998）上海分行行长朱义明对记者表示，“中信集团是国内少有的‘金融全牌照、实业广覆盖’的集团，协同模式能解决企业全球化过程中‘服务碎片化’痛点。这套协同模式放在上海，还叠加了一层独特的‘化学反应’。上海是金融改革开放试验田，很多政策创新都诞生在这里；中信集团总部对上海国际金融中心建设有专门的资源倾斜。两者结合，让我们有能力把制度创新的‘第一时间’变成企业客户的‘第一体验’。”例如，对于“出海”实体企业，不仅中信银行（601998）提供跨境并购银团、中长期项目融资，集团的产业资源还能提供产业链配套、海外建厂经验、属地合作伙伴等支持，陪伴企业从“走出去”到“走进去”。
据农行上海市分行副行长王嵘介绍，该行通过探索“全国农行客户上海做、全球业务上海做”，致力于将金融高水平开放政策优势转化为全行服务跨国企业的合力：把上海先行试点成熟的FT账户、跨境并购、本外币一体化资金池等业务模式，提炼形成可复制方案，赋能全国“兄弟分行”，实现“客户在异地，方案在上海落地”；建立“上海牵头、属地分行及海外机构协同”的联动服务机制，由农行上海市分行牵头，联合企业总部所在地分行，共同响应集团总部及境内外成员企业的金融需求，打通境内外资金、结算和投融资服务通道，全面落实“一个客户、一套全球服务方案”；依托上海总部经济和跨境金融优势，一手抓源头中枢，牵头搭建企业全球资金管理架构，助力企业优化全球资金归集和汇兑安排；一手抓延伸覆盖，系统联动将金融服务触角辐射至产业链上下游，推动境内外、本外币、在离岸服务一体化。
推进人民币国际使用
推进人民币国际使用，是党中央着眼国家发展全局作出的长期重大战略部署，是促进上海“五个中心”建设的重要抓手。今年前8个月，上海跨境人民币收付金额达26.98万亿元，同比增长26%，占全国比重近五成，继续保持第一；本外币跨境收支中人民币占比近60%，其中，货物贸易项下人民币占比近38%。同时，在沪银行聚焦重点领域、重点企业和重点地区，持续推动大宗商品、跨境电商（885642）以及“一带一路（885494）”共建国家和地区等使用跨境人民币结算，如农行上海市分行加强跨境人民币“首办户”“重点户”推广，为126个“一带一路（885494）”共建国家提供跨境人民币服务、交易对手国别数实现翻番。
在支持“走出去”过程中，进出口银行上海分行推动中资企业在境外投资、跨境并购、工程承包及境外项目建设中使用人民币，推进人民币计价出口买方信贷与进口卖方信贷业务，促进人民币“资本输出+贸易回流”，并为中资企业的海外子公司及当地供应商提供人民币融资，将人民币深度嵌入全球产业链、供应链。在推动人民币贷款的同时，该行积极引导中方企业与东道国业主签署人民币计价商务合同，助力在沪企业从东南亚、南非、澳大利亚、巴西等国家和地区进口大宗商品并推动交易以人民币定价结算，提高金融服务的开放和便利化水平。
中行上海市分行始终把推动人民币国际使用摆在突出位置，成立工作专班，发力经常项目、直接投资、证券投资、跨境融资全场景，跨境人民币结算量在上海占四分之一左右。如在服务实体产业方面，该行打通了龙头船舶企业建造、租赁、运输、运营全链条人民币使用闭环。
“随着人民币国际化的深入，我们切身感受到，企业对于人民币的需求正在发生变化。人民币的使用已经不再局限于单笔贸易结算，而是逐步融入企业全球支付、贸易融资、流动性管理乃至整体财资管理体系。这一趋势在客户需求端已经非常明显，人民币国际化带来的客户需求正在从‘能否使用人民币’，进一步转向三个更深层次的问题：能否在更多市场获得人民币服务，能否更高效地进行跨境收付以及能否将人民币纳入集团全球资金管理体系。”花旗（C）中国行长、花旗（C）集团中国区首席执行官张文杰表示。
渣打银行是最早将人民币国际化纳入集团战略重点的国际银行（IBOC）之一，也是首家在内地和香港都拥有CIPS直参行资格的外资银行。在渣打中国行长兼副董事长鲁静看来，人民币国际使用是一个水到渠成的过程，当前已进入由环境、需求、制度三大因素驱动的“2.0”阶段，其中，制度型开放是最重要的驱动力。“从香港的人民币业务资金安排，到互联互通机制的优化和扩容，再到人民币风险管理工具的丰富，一系列制度型开放举措深化了人民币的国际化使用，让人民币在海外市场可获得、可持有、可投资、可管理。”鲁静说。
