当前，北京市人口老龄化进程进一步加深，老年人口占比和规模持续攀升，失能、孤寡等特殊老年群体的养老保障与财产管理需求愈发凸显。人民银行北京市分行积极贯彻落实总行和市委、市政府工作要求，扎实做好养老金融大文章，指导北京市各金融机构发挥自身优势，聚焦特殊老年群体养老需要，围绕老年人多层次、差异化的养老痛点开展产品与服务创新。近日，建设银行（601939）北京市分行首单“健养安”养老服务信托项目在京落地，创新打造了“公职监护+养老服务信托”双重保障全新服务模式，为特殊老年群体托起安稳幸福的夕阳生活。
一、直面困境、为特殊老人织密“保障网”
2026年初，家住北京西城区的九旬老人遭遇人生重创：独生女突发疾病离世。老人早年丧偶，无兄弟姐妹，身边再无法定近亲属。年逾九旬的老人突然面临生活照料“没人能管”、财产管理“没人敢管”的双重困境。
通过法定程序审核，认定社区成为老人的公职监护人。社区的核心职能聚焦人身照料，但如何打理老人的存款、规划余生的养老开支、确保每一分钱都用在老人身上，却成了一个财务难题。
为解决老人的现实难题，建设银行（601939）北京市分行首次将“公职监护”与“特殊需要信托”相结合，为有财产无民事行为能力、无法定监护人的特殊困难老年群体的权益保障提供了专业化、长效化、规范化的金融解决方案，也是民生养老与金融服务深度融合的创新实践。
二、多方聚力、为晚年生活打造“暖方案”
建设银行（601939）通过组建养老信托专项专班，联动总行、北京市分行、建信信托等多方资源，建立“专属客户经理+信托专业顾问+业务绿色通道”一对一专人全程对接机制，深度参与需求调研、信托架构定制、法律合规审查、多方磋商、签约落地全流程。
该模式清晰有效划分了各方职责：社区作为法定公职监护人，专职统筹老人居家照料、机构养老安置、就医陪护、手术医疗决策、日常事务代办等人身相关事项；建设银行（601939）联动建信信托履行专业受托人职责，将老人名下资产划入独立的信托专户，实现风险隔离，与各方债务、纠纷彻底切割，严格执行定向支付；街道担任监察人，履行信托财产监督、查阅、报告职责，保护老人的合法权益，对信托的运营进行监督，形成一套“把人和钱分开”的金融方案。
此外，监察工作人员可以随时登录系统，在线查阅老人信托资金的收支明细，既能做到不碰一分钱，而每一笔钱的去向都清清楚楚，又能实现“线下暖心照料、线上透明监管”的无缝联动。在此基础上，该项目立足普惠养老定位，降低了信托参与门槛，能够真正惠及更多有切实需要的老龄客群。
下一步，人民银行北京市分行将继续与各相关部门一道，引导辖内金融机构结合北京市老年人群结构和养老需求特点，创新探索金融产品和服务模式，扎实做好首都养老金融大文章。
