2026年前三季度支付行业提质增效持续深化。部分支付机构启动睡眠账户清理，头部机构同步完善用户协议条款，强化存量账户管控能力，持续提升合规管理水平。存量账户治理走向常态化，成为支付机构防范账户涉诈、洗钱风险的重要手段。
多家机构发布清理公告
所谓睡眠支付账户，一般指长期未登录、无主动收付资金往来的闲置账户。移动支付（885333）普及早期，大量用户在各类场景、不同平台注册开立支付账户，不少账户注册后极少甚至不再使用。这类睡眠账户客户身份信息长期未更新、联系渠道失效，存在被不法分子冒用的风险，是支付领域风险治理的重要内容之一。
今年4月，网易（HK9999）支付率先发布个人账户清理公告，成为年内较早启动睡眠账户治理的支付机构之一。依据《网易（HK9999）支付服务协议》约定，机构将以适当方式酌情分批对“连续12个月未使用网易（HK9999）支付登录名或公司认可的其他方式登录过的个人账户”进行清理。
公告显示，若需要继续保留支付账户，用户只需登录账户完善基本信息，上传、更新有效身份证件，即可保留原有账户。若账户存在关联的理财产品、待处理交易或余额，则不会直接销户；核验用户身份后，账户资金可正常退还，最大限度保障用户权益。
美的支付分两轮完成对长期不动账户清理。今年7月，该公司发布《关于开展单位长期不动户清理的公告》，对商户的账户进行管理，清理范围为连续2年及以上未发生主动收付交易、无资金往来、无登录的账户。9月，其官网发布《关于开展个人长期不动户清理公告》面向个人用户清理长期闲置账户，将连续2年及以上没有主动收付交易、无资金往来、没有登录记录的账户纳入清理范围。
机构开启睡眠账户清理背后，是行业合规逻辑的持续升级。博通（AVGO）咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，机构集中公示清理方案，一方面是落实反诈、反洗钱相关义务；另一方面，监管持续压实支付机构客户身份识别与账户管理主体责任。长期闲置账户一旦被不法分子盗用，机构将面临反洗钱履职不到位的责任，还可能引发投诉、法律纠纷乃至监管处罚。清理睡眠账户，是机构压实主体责任的重要举措。
在业内看来，账户清理并非简单销户，而是全周期（883436）客户身份管理的一环。兰州大学经济学院教授陈文对《证券日报》记者表示，总体来看，本轮账户治理是支付机构履行账户管理、反洗钱和反电信网络诈骗义务的具体举措。账户开立后，机构仍需持续核实客户身份、了解业务需求、评估交易风险。清理长期闲置账户、更新客户资料、实施动态监测，都是落地存量客户管理责任的重要方式。
存量账户治理是行业趋势
记者注意到，支付机构账户清理并非“一刀切”销户。从已发布公告的机构规则来看，相关机构普遍设置提前告知、用户自主激活、余额妥善处置等保护机制。一般情况下，只要账户留存资金或存在未完结业务，支付机构不会直接注销，用户后续凭有效证件，仍可申请提取账户资金。
“对于普通消费（883434）者而言，不必过分担心，可定期梳理名下各平台支付账户，主动注销长期不用账户。”陈文表示。机构明确清理范围、处置方式与时间安排，为用户保留账户、补充资料、处置余额预留操作窗口，既明确处置预期、减少纠纷，也充分保障消费（883434）者知情权与合法权益。
值得注意的是，头部支付机构虽未发布睡眠账户清理专项公告，但同步收紧账户管理规则。例如，财付通于6月30日修订《QQ钱包支付用户服务协议》，修订版本7月30日正式生效，新增持续尽职调查、客户风险分级分类、动态监测等条款。
王蓬博认为：“协议修订不等于平台会直接清理睡眠账户并销户，但这是推进存量账户常态化治理实实在在的举措。”
从更长周期（883436）看，存量账户治理已是支付行业大势。近年来，监管持续推动低效、不合规支付牌照有序出清。存续持牌机构主动开展存量账户自查，是压实主体责任、提升合规管理能力的积极举措。
“对于整个行业来说，清理睡眠账户只是存量治理的起点。”陈文表示，存量治理同样具备赋能业务的价值。若将其与数字化风控、产品及场景创新结合，有助于支付机构在风险可控前提下提升客户服务能力，推动业务规模、服务质量和经营效率协同提升。
