近日，《中国式现代化进程中的保险创新(2025)》新书发布暨保险创新交流会在复旦大学举行。本书由复旦大学经济学院副院长、复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲主编，由原中国保险监督管理委员会副主席、党委副书记周延礼作序，围绕中国式现代化背景下保险创新的发展逻辑与实践探索展开研究，选取健康保障、养老金融、失能照护等领域案例进行分析，并结合国际经验，为行业研究和实践交流提供参考。其中，第五章立足当下的市场困境，以整章篇幅系统解析元保（YB）的创新逻辑，拆解元保（YB）在产品创新、运营体系上的方法论。
学术研究中，能够入选案例的企业样本需满足严苛条件：商业实践真实、数据可验证、模式具有创新性与行业代表性。2025年正值“十四五”收官之年，保险业承担着做好普惠金融大文章、服务民生保障的使命。同时，医保商保协同走向深入，AI技术浪潮奔涌向前。在这一时代背景下，元保（YB）“超医保.百万医疗险”案例入选，既意味着其“科技+普惠”的探索实践获得学界认可，也为普惠健康险的发展提供了可参考的行业样本。
《中国式现代化进程中的保险创新(2025)》由中国金融出版社出版，预计于2026年内正式面向公众发行。
产品为答：让保险获得感扎根真实就医场景
走过近十年高速增长期，百万医疗险市场迎来新的挑战：一边是产品同质化竞争加剧、消费（883434）者价值感知薄弱，一边是大众普惠市场特定的保障需求未被充分满足，如何提升普惠健康险的获得感和价值感，成为行业面临的新课题。
《中国式现代化进程中的保险创新(2025)》提到，元保（YB）依托技术优势与深度洞察，对大众普惠市场用户的就医习惯、消费（883434）能力和风险特征进行了系统性拆解，打造了更贴近真实使用场景的保险产品。针对用户担心的“先进药品不够用”，以“超医保.百万医疗险(尊享版)”为例，元保（YB）在基础保障之上设置封顶600万元的院外癌症特药保障，将CAR-T等前沿创新疗法、异地就诊费用纳入保障；必选责任覆盖174款常用抗癌特药，可选责任非进口外购药不限清单，以此回应DRG/DIP（885947）改革后的院外购药新需求。针对用户担心的“买不起”，元保（YB）设置年缴、月缴并行模式，并借助线上化投保与智能化运营摊薄成本，降低产品费率。针对用户担心的“赔不到”，“超医保.百万医疗险”对1万元及以下小额医疗费用设置60%、70%的高赔付比例，高于市场上同类“0免赔”产品，精准回应了大众普惠市场对于小额医疗场景的保障诉求，提升保险获得感。
这些设计契合大众普惠市场真实就医路径，形成从日常小病、意外伤害到重大疾病，从门急诊问诊、住院治疗到院外购药、术后康复调养的多场景保障闭环，让用户“买得到、买得起、赔得满意”，也为行业优化免赔额结构、赔付比例与用药保障边界提供了参考。
信任为桥：在服务体系与理赔效率上长期深耕
产品适配是基础，让大众普惠市场用户看得懂、信得过，则是打通保险“最后一公里”的关键。《中国式现代化进程中的保险创新(2025)》重点解析了元保（YB）在触达与理赔环节的运营体系。
触达上，元保（YB）围绕大众普惠市场用户互联网习惯搭建内容矩阵：独家冠名纪实节目《你好，急诊医生》，以真实急诊场景传递风险意识与保障理念，全网曝光突破10亿次；以有趣的科普栏目拆解复杂保险条款与理赔规则，让用户更易理解；发掘真实理赔故事，以纪实镜头记录普通人与疾病对抗、被保险托举的经历，传递保障温度。理赔上，平台独立展示理赔说明与真实理赔数据；支持材料“一键上传”，对用户上传的各类医疗票据自动识别并分类，医疗险最快3.4分钟结案；针对疑难案件的“如意赔”服务，在2025年帮助用户人均获赔3.5万元。
新书发布会上，复旦大学经济学院副院长许闲表示，保险创新需要回应民生保障、企业经营和产业发展等多方面需求，同时也需要关注产品设计、销售服务、经营能力提升以及社会风险治理等重要议题。而元保（YB）的案例也表明，互联网保险（885767）产品的长期可持续发展，不仅取决于前端的销售能力，也依赖于平台在服务体系、理赔效率和用户信任建设方面的持续投入。元保（YB）从高保额展示走向保障体感优化，从渠道触达走向内容化传播，从规模经营升级为信任经营的实践，为行业提供了清晰可行的参考。
书中记录了元保（YB）截至2025年的实践，但元保（YB）的创新并未就此止步。2026年，元保（YB）继续升级产品与服务。产品端，元保（YB）升级旗下普惠型医疗险，实现全责任0免赔，经社保结算后责任内100%赔付，一站式覆盖“好医、好药、好康复”；并推出带病体医疗险及重疾险，通过免健康告知、责任范围内一般既往症可赔，回应超4亿带病人群保障需求。理赔端，元保（YB）依托AI技术升级理赔服务，上线“智能助赔”功能，协助合作保险公司对小额、低风险案件开展初步评估，有效提升保险公司理赔效率，优化用户理赔体验，截至2026年6月，万元以下小额理赔案件结案时间缩短41%；推出“理赔追办”，主动跟进并协助中途放弃理赔的用户完成申请。
原中国保险监督管理委员会副主席、党委副书记周延礼认为，如何从“风险筛选”走向“风险经营”，从“事后赔付”走向“全周期（883436）治理”，从“商业金融工具”走向“社会治理枢纽”，是当前保险业必须回答的时代命题。在保险行业高质量发展新周期（883436），元保（YB）将继续以“科技+普惠”的实践做答：以普惠初心，以数智支撑，以长期主义为标尺，让每一份保障都抵达用户的真实需求，把民生保障网织得更密、更牢。
