● 本报记者石诗语
“在我手机银行的房贷还款计划中能看到每个月贴息金额300多元，5年补贴下来利息能省近两万元。”家住江西南昌的廖女士向中国证券报记者表示。近期，廖女士贷款39万元，购买了人生第一套住房，她选择等额本息的还款方式，贴息前月供1600多元，贴息后每个月还款1300元左右。
自9月29日房贷贴息政策正式出台至今已满一个月，各家银行加快系统改造与业务落地，不少新近办理房贷的购房者已可在银行系统中查询到具体贴息金额。业内人士认为，贴息政策依托财政与金融协同发力，聚焦首套住房，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房，把政策红利精准传导至刚需群体。
降低月供压力
“我在9月13日就提交了房贷申请，办理途中出现了一些小插曲，直到10月初才办妥抵押登记，没想到刚好赶上了贴息政策。”廖女士说，国庆假期结束后，银行客户经理通知她签署贴息服务确认书，各项流程完成后款项顺利发放。
贵州遵义的李先生近日购买了一套108平方米的三居室，用来满足一家五口人的居住所需。“原本每月还款金额是3055元，现在系统显示，每月能享受的贴息金额为500多元。”从李先生为记者提供的还款计划列表可见，由于在等额本息的还款方式下，每月还款利息都在减少，因此贴息金额也随利息逐月减少，前10个月的贴息金额均在580元以上。
与廖女士机缘巧合搭上政策“顺风车”不同，江苏南通的梁女士与张先生在一系列房贷利好政策的助推下，决定购置一套属于自己的住房。
“我们一直都有买房的想法，但又不想早早背上高额的房贷。”梁女士向记者坦言，她和张先生步入职场都不足5年，积蓄不多，月收入水平不高，结婚一年多来都是租房住。“最近了解到房贷可以延期至40年，这样就摊薄了月供，现在又有贴息政策，能补贴5年，月供压力又减少了一些。我们测算了一下，虽然同面积自购房月供比当前租金略高一点，但在我们可承受范围内。再加上近两年计划生小孩，买套房子能让我们更快稳定下来。”
需满足三项要求
9月29日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》，决定自10月1日起在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策，减轻新购买首套住房家庭的商业性个人住房贷款利息负担。9月30日，多家银行纷纷响应政策安排，发布落实居民购房贷款贴息政策的公告，并在国庆期间快速落地房贷贴息政策。
“享受房贷贴息政策需满足三项硬性要求。”建设银行（601939）北京地区房贷业务人员向记者表示，需是在10月1日(含)后完成放款的新增商业贷款，贷款款项用于购买首套住房；借款人所购住房建筑面积在120平方米以下(含120平方米)；价格在150万元以下(含150万元)。
“首套住房的认定按照现行政策执行，既包括新房也包括二手房。”上述建行工作人员补充道。
在贴息额度方面，农业银行（601288）北京地区个贷工作人员向记者表示：“财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点的贴息支持，贴息期限最长不超过5年。单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。贷款规模不超过100万元(含)按实际贷款规模计算贴息，超过100万元的按照100万元上限计算贴息。”
值得注意的是，在记者调研过程中，不少借款人反映，在部分银行的系统中还查询不到应贴息金额。对此，记者咨询了相关银行了解到,可能存在几种情况，例如刚完成放款，系统尚未更新至最新的还款计划，借款人可在本月底或下月初再次查看；借款人不符合贴息条件，具体情况可咨询银行客户经理；部分银行的系统中虽未明确显示贴息金额等详细指标，但在下个月还款时贴息金额会被自动扣除。
精准滴灌刚需群体
贴息政策并非面向市场全面松绑，而是瞄准刚需群体进行定向支持。业内人士认为，这将和一系列地产政策形成联动效应，带动住房消费（883434）链条修复。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析称，“9.29贴息政策”是财政端直接出钱补贴利息，进一步解决了“月供贵”问题，财政与金融双向协同，可与此前出台的房地产（881153）新政形成合力。此外，二套房不在贴息覆盖范围内，政策聚焦首套住房，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房，说明政策不是全面刺激，而是精准滴灌刚需群体。
上海易居房地产（881153）研究院副院长严跃进向记者表示，此次政策的落脚点在于减轻新购买首套住房家庭的房贷利息负担，体现了对居民家庭刚性住房需求的支持。
“当前楼市中，如果刚性需求没有被激活，会影响到后续置换需求和改善需求，因此从本源上对刚性购房需求进行支持，导向非常明确。该政策不仅会对购买首套房家庭形成直接减负效应，也会对各线城市不同房屋交易产生积极的带动作用。”严跃进说。
