为进一步深化警保合作，充分发挥保险的风险减量功能作用，助力提升农村道路交通安全水平，近日，金融监管总局、公安部联合发布《关于深化警保合作助力农村道路交通安全隐患治理的指导意见》(以下简称《指导意见》)。
《指导意见》提出，鼓励各地公安交管部门与保险业探索协同治理，鼓励保险机构自愿参与，依法合规推动公安交管与保险业数据交互对接。
受访业内人士认为，农村道路点多、线长、面广，部分地区仍存在安全设施不足、风险隐患排查能力有限、交通安全意识有待提升等问题。公安交管部门具有专业管理和执法优势，保险机构则拥有风险识别、理赔数据和基层服务网络。双方优势互补，有助于提升农村道路交通安全治理的精准性和有效性。
鼓励协商共治坚持商业自愿
数据显示，截至2025年底，农村公路里程471.12万公里，占全国公路总里程的84.45%。与此同时，农村居民生活水平日益提升，加之物流运输行业及工程基建行业的快速发展，县域机动车和非机动车保有量都在迅速攀升。
然而，相较城市而言，农村道路环境更为复杂，安全设施建设相对滞后，加之群众安全意识薄弱，“人、车、路”三者矛盾日益突出，交通事故问题凸显，亟待提升农村道路交通安全水平。
《指导意见》鼓励各地公安交管部门加强与保险业协作，积极探索工作会商和信息共享机制，研究推进农村道路交通安全隐患治理工作。
《指导意见》强调，各保险机构结合自身实际，按照商业自愿的原则，可采取警保共建等多种模式参与治理。对保险机构自愿参与治理的，应尊重其自主权，不得强制保险机构承担责任或限制其权利。
同时，保险业协会可探索制定行业统一标识，支持保险机构在参与治理的农村道路安全位置设置“警保合作、千村万路—××公司投建”标牌，标牌尺寸大小、设置高度及位置等不得影响安全视距、交通标志视认，也不得侵占道路通行空间，影响行车安全。
中国人保施建“除隐患护民生降风险”警保合作示范路
“2021年以来，人保财险各地分支机构协同公安交管部门开展‘除隐患、降风险、护民生’农村道路交通安全隐患专项治理，聚焦农村道路事故高发、安全隐患突出、防护设施缺失等重点难点问题，加大事前风险防范投入，推进道路安全防护设施增补建设，实现车险事故发生率及人员伤亡事故双下降。”人保财险相关负责人介绍，截至目前，该项目已覆盖全国所有省份，含180余个地市、500余个县域、3000余处高风险路段。
平安产险总经理助理徐霆表示，自2025年4月，平安产险发起“红绿灯”道路安全风险减量公益行动，联合交管部门对农村平交路口、穿村过镇路段实施“一路一策”精准改造，截至2026年9月，项目已覆盖全国31个省份610个县域，累计治理高风险路段5878个，捐赠交通安全设施7.1万余套，治理路口事故量下降50%以上，部分路口实现亡人事故零发生。
平安产险联合交警在安徽黄山风景区山深线弯道加装凸面镜、布设太阳能仿真警车提示牌警示减速、摆放锥形筒规范行车动线
聚焦高风险路段推进隐患治理
《指导意见》提出，各地公安交管部门综合运用道路交通事故数据等，系统排查农村交通事故易发多发路段，重点排查平交路口、弯急陡坡、临水临崖、团雾多发、长下坡、穿村过镇等高风险路段，形成道路安全隐患治理清单。
同时，稳步推进隐患治理。结合公安交管部门梳理的道路安全隐患治理清单，参照农村道路交通安全隐患综合治理规范指引，优先治理需求迫切、示范效应明显的农村道路点段，合理确定信号灯、减速带、会车预警装备、照明设施等设备，或向相关群体提供安全头盔、汽车反光条等安全防护装备。鼓励有意愿的保险机构结合自身经营能力与公安交管部门协商确定具体的治理任务和工作方案，规范高效推进各项治理工作。
平安产险志愿者联合当地交警在黄山市汤口镇汤川路十字路口安装调试临时红绿灯
此外，切实规范治理行为。保险机构要规范开展风险减量服务，严格遵守财经纪律，确保治理费用列支依法合规，严禁利用风险隐患治理开展不正当竞争。公安交管部门要严格遵守各项工作纪律，严禁强制或变相强制保险机构承担非自愿性支出以及转嫁工作责任等行为。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心原研究负责人、教授朱俊生表示，此举有助于提高风险识别和治理的精准性。通过依法合规地分析交通事故和保险理赔等数据，识别事故多发路段、重点车辆和高风险人群，推动风险治理关口前移。同时，有利于发挥保险机构基层服务网络优势，配合开展安全宣传、隐患排查和应急救助，将风险减量服务延伸至乡镇、村庄和农村家庭。
强化科技赋能推动数据共享
《指导意见》提出，依法合规推动公安交管与保险业数据交互对接，逐步实现风险路段、事故信息、经济损失、保险赔付等数据共享。探索建立信息化手段支撑农村道路交通安全风险预警和综合整治数据统计工作。
“推动公安交管与保险业数据对接共享可提升综合治理效能，节约行政运行资源。破除部门壁垒，避免多部门重复摸排、重复投入；运用大数据手段标注风险点位，形成标准化风险清单，进一步提高财政资金与行政资源利用效率。”人保财险相关负责人表示。
《指导意见》鼓励保险机构运用大数据、地理信息系统、人工智能（885728）等科技手段，强化农村道路风险识别、监测预警和治理效果评估。
经风险筛查，中国人保在通村路口安装电子哨兵
徐霆认为，这正是财险业风险减量服务落地的关键机制——保险机构的数据优势、资金能力与公安交管的执法权威、路网管理有机结合，能够破解农村道路隐患“发现难、治理散”的体制性难题，实现隐患共治、责任共担。
平安产险联合交警在毕节威宁都香高速安装凝冻警示传感器（885946），有效减少凝冻引发的交通事故
各地已有探索。以平安产险为例，“我们将赔案数据与交管事故数据、路网数据融合绘制‘事故热力图’，三级分级精准锁定隐患，中秋国庆双节期间依托该系统布控高风险点位824个，点位事故率下降24.9%；目前，在公安部交管局、金融监管部门共同推动下，26个省份开展行业共治。我们期待进一步推动数据对接的标准化、机制化，让数据要素（886041）在民生安全领域释放更大价值。”徐霆表示。
建立联合工作机制强化监督保障
《指导意见》提出，探索建立“治理—评估—改进”机制，推动形成可复制、可推广的警保合作道路安全隐患治理模式。
在组织保障方面，金融监管总局和公安部建立联合工作机制，统筹推进治理工作。同时，依托警保合作机制开展常态化安全宣导，聚焦“一老一小”“两司两员”、农村居民等重点群体，提升公众交通安全意识。此外，公安交管、金融监管部门要督促各级单位严格遵守法律法规、治理规范和各项纪律要求。
对于进一步助力提升农村道路交通安全水平，朱俊生表示，保险业可在依法合规、保障数据安全（885942）和个人信息权益的前提下，识别事故多发路段、重点车辆和高风险人群，实施精准干预。同时，配合公安交管部门、乡镇政府和村级组织，开展交通安全宣传、道路隐患排查和应急救助，重点关注老年人、未成年人、摩托车驾驶人及农村客货运输从业人员等群体。此外，要完善评价机制，推动风险减量常态化。
