屋顶漏水、外墙掉皮、排水管老化……房屋过了质保期，共用部位维修便成了不少小区业主的“挠头事”。近日，中国大地财产保险股份有限公司(以下简称“中国大地保险”)青岛开发区支公司与北京万科物业服务有限公司青岛开发区分公司完成签约，在青岛西海岸新区万科青岛小镇落地青岛市首个住宅小区综合保险项目。
这项保险以住宅专项维修资金利息收益缴费，实现业主零负担，其背后是一场房屋从“建好”到“管好”的制度探索。从住房城乡建设部部署城镇房屋体检、房屋养老金、房屋保险三项制度试点，到国务院印发《城市更新“十五五”规划》明确建立房屋全生命周期（883436）安全管理制度，中国大地保险正以一套分层产品保障体系，为百姓安居织密覆盖房屋一生的保障网。
首单破题：青岛样本打开全周期保障之门
屋顶漏了找谁修？外墙脱了钱谁出？排水管堵了多久能疏通？对于入住多年的次新房小区而言，这类共用部位的维修难题，往往卡在“资金难筹、意见难统、维修难快”的环节。此次在青岛西海岸新区落地的住宅小区综合保险，正是冲着这些痛点而来。
按照《青岛市住宅小区综合保险工作实施方案》，试点项目创新以住宅专项维修资金增值收益缴纳保费，不触碰维修资金本金，实现业主零缴费、零负担。保险覆盖万科青岛小镇约8万平方米住宅小区的屋顶、外墙、室外排水管等共用部位自然老化损坏，保障额度内维修费用全部由保险公司承担。业主发现共用部位破损，可直接上报物业，由物业统一受理报险，保险公司负责定损、出资并组织维修施工，构建起“损坏上报-定损核查-维修实施”全流程快速处置链条。试点期间，物业依法履行业主表决程序，通过线下公示栏、线上业主微信群对保险方案、保费明细等全面公示，保费来源、维修事项全程可追溯，确保维修资金增值收益每一笔都规范落地、用在实处。
一单保险落地，恰逢政策东风劲吹。2022年起，住房城乡建设部部署推进房屋体检、房屋养老金、房屋保险三项制度试点，2023年起试点范围扩大至全国；2025年底，住房城乡建设部发布《关于提升住房品质的意见》，要求到2030年，房屋品质提升工程取得显著进展。2026年5月，国务院印发《城市更新“十五五”规划》，明确建立房屋全生命周期（883436）安全管理制度，以房屋质量安全保险制度市场化方式提高房屋安全保障能力。2026年10月，住房城乡建设部等六部门联合印发《关于推进老旧街区厂区改造提升的指导意见》，提出有序实施1500个老旧街区厂区改造提升重大工程项目，健全全生命周期（883436）实施机制。
存量房屋长效运维，以及安全舒适绿色智慧“好房子”供给的现实需求，正从政策文本加速变为生动场景。青岛首单的意义，正在于验证了“保险前置兜底”替代“事后报损申请”的可行性，政府引导、市场运作、居民自治三方协同，既为居民减负，又为治理提效。据了解，青岛市城市管理局将在总结万科青岛小镇试点经验基础上，健全配套机制，继续在全市推广，让更多群众共享民生红利。
分层守护：为三类房屋织就全链条风控网
区别于传统保险“出险后赔付”的逻辑，中国大地保险创新房屋全生命周期（883436）保障体系，坚持风险减量前置，把第三方专业检测、隐患排查、动态监测作为保险服务的前置硬性环节，推动保险由“事后赔付”向“事前预警、源头消险”转型，针对新建、次新、老旧三类房屋形成分层风险保障矩阵。
面向新建房屋，中国大地保险以IDI(工程质量潜在缺陷保险)压实参建各方质量责任，提供主体结构及地基基础10年、保温防水工程5年、装修安装工程2年的长效保障；配套TIS全过程风险管控，综合运用无人机（885564）红外巡检、外墙雷达检测等技术，精准识别外墙空鼓脱落、屋面渗漏等典型质量缺陷，提前化解新房渗漏、开裂等质量通病纠纷。目前，中国大地保险已在全国所有开展IDI业务的地市取得出单资格，稳居行业第一梯队。
面向有一定房龄、正常使用的次新房屋，中国大地保险依托维修资金或其增值收益，以“保险+服务”模式打通电梯故障、屋面渗漏、外墙破损、管网老化等共用部位维修堵点。在安徽马鞍山，为小区20部电梯提供每部最高8万元的保险保障，电梯故障或部件损坏快速上门处置；在山东青岛，则以住宅小区综合保险破解房屋质保期过后的屋顶漏水、外墙掉皮、管网老化等共用部位维修难题，大幅压缩维修等待周期（883436），补齐住宅“运营”保障短板。
面向房龄30年甚至40年以上、原设计建造标准偏低、安全风险突出的老旧房屋，中国大地保险在行业内创新研发“房屋使用安全责任保险”，采取财政出资投保模式，保障房屋倒塌损失、第三者人员伤亡与临时安置费用，引入第三方机构开展“人工实地排查+智能设备动态监测”，对楼栋开展隐患排查与风险预警。在北京大兴区金星庄，物联网（885312）设备曾捕捉到墙体微小位移并发出预警，人工复核团队第一时间到场处置，成功规避安全事故；在山东济宁，借助InSAR雷达卫星干涉测量技术完成130.57平方公里内41392栋建筑的形变风险评估；在山东威海，为约330万平米经营性自建房创新附加燃气爆炸责任保障，并牵头对1434个经营性场所开展燃气安全检查。除北京、山东外，目前该模式也已在山西、安徽、江苏、浙江、青海、四川等地试点推广，总承保面积超3500万平方米，惠及居民近50万户。
协同共赢：多方共治探路可复制推广样本
房屋全生命周期（883436）保障体系打通新房交付质量管控、小区日常运维维修、老旧房屋结构安全防控三大场景，将保险风险分担能力、第三方专业检测技术能力与地方维修资金政策有机结合。一张保险网，串起的是政府、开发建设单位、物业与业主的多方共赢。
对政府而言，房屋保险丰富了房屋安全治理的市场化抓手，“市场运作、专业兜底”的机制，有效缓解监管人手不足、财政压力较大、信访矛盾突出等难题；对建设单位而言，TIS全过程风控从施工环节便压实参建各方质量责任，提前发现、提前整改，减少交付阶段的集中群诉；对物业而言，维修资金表决、申报流程得以简化，多方协调成本明显下降；对业主而言，无需额外掏钱，共用部位损坏即可快速报修、修复，进一步筑牢居住安全底线。
而深层次的价值，更在于“三项制度”的协同发力：房屋体检识别风险隐患，房屋安全管理资金支撑长期运维资金需求，房屋保险兜底突发性安全事故损失。三者环环相扣、缺一不可，共同支撑房屋长效安全治理。
作为中国再保集团旗下的国有保险机构，中国大地保险长期深耕房屋保险领域，并率先探索创新实践落地。近年来，中国大地保险紧跟国家政策导向，锚定城市更新战略，将“金融为民”的初心贯穿产品设计服务全过程。如今，一张覆盖房屋“从建好到老去”全生命周期（883436）保障网络正加速织就，逐步形成可复制、可推广的房屋安全治理市场化样板。以保险托举安居梦想，护航“好房子”建设，中国大地保险正全力推动让更多房屋实现全周期（883436）“有人管、管得好”，让百姓民生福祉在城市更新步伐中愈发可感可及。
