当前，面对存贷利差收窄、存款准备金政策调整等因素，商业银行盈利承压，有效信贷投放不足的矛盾日益凸显。一方面，宏观政策引导下企业投资意愿出现分化，实体有效信贷需求偏弱；另一方面，过往盲目放贷形成不良资产的教训，令银行信贷趋于审慎，准入门槛抬升，大量实体企业合理融资需求难以得到满足。与此同时，信贷期限、行业投向结构失衡问题突出，中长期实体信贷增长乏力，信贷资金若大量流入房地产（881153）等领域，极易催生资产泡沫，形成风险循环。多措并举扩大有效信贷投放，是商业银行服务实体经济、实现自身可持续发展的必答题。
笔者认为，应从以下几方面着手：
一是健全信贷投放运行机制，发挥商业银行基层网点贴近市场的优势，合理下放基层授信授权，精简业务流程，构建高效顺畅的信贷运作体系，减少融资环节堵点。
二是深挖优质对公客户资源，立足地方区域经济特点，聚焦重点产业、龙头项目，实施客户“保、抢、挖”策略，持续做大优质信贷客户基本盘，巩固对公信贷市场份额。
三是大力拓（RIO）展低风险信贷业务，发展存单质押、票据贴现、全额保证金银行承兑汇票等低风险业务，在授信额度内精准对接客户需求，在稳投放的同时严控信贷风险。
四是拓宽个人信贷业务空间，积极发展个人经营贷、消费（883434）贷，加大高价值个人客户营销挖掘力度，丰富零售信贷产品，培育信贷增长新支点。
五是加快布局中小微、民营信贷市场。主动对接优质中小微与民营企业，持续培育数量充足、资质良好的客户群体，切实纾解民营小微融资难题。
六是深耕乡村振兴（885705）金融服务，紧扣国家乡村发展规划要求，加大涉农信贷投入，助力农业产业化、城乡融合发展，激活县域农村信贷市场潜力。金融活水是实体经济的血脉，商业银行要平衡好信贷扩量与风险防控的关系，优化信贷结构，引导资金精准滴灌实体经济，实现业务增长与服务地方发展双向共赢。
(农业银行（601288）南京雨花台支行潘林心)
